
O que é franquia de seguro? Conheça os tipos, vantagens e saiba como negociar
Descubra como a franquia de seguro afeta seu bolso e como escolher a ideal com exemplos práticos e dicas de negociação.
Descubra como a franquia de seguro afeta seu bolso e como escolher a ideal com exemplos práticos e dicas de negociação.
Se você está se perguntando o que é franquia de seguro, saiba que esse é um termo comum no setor dos seguros, mas que pode gerar dúvidas para muitas pessoas.
Por exemplo, imagine que você teve um pequeno acidente com seu carro e precisa fazer alguns reparos. Antes que a seguradora pague o conserto, é preciso que você arque com uma franquia.
Neste artigo, vamos explicar de forma simples e prática o que significa esse termo, como funciona e, principalmente, como isso impacta seu bolso. Acompanhe!
A franquia de seguro é o valor que você, como uma pessoa assegurada, precisa pagar em caso de sinistro (acionamento do seguro) para que a seguradora cubra o restante dos custos. Em termos simples, a franquia é uma participação obrigatória da pessoa assegurada nos custos de um reparo ou indenização. Esse valor é definido na apólice de seguro no momento da contratação e pode variar conforme o tipo de seguro e a cobertura escolhida.
Para entender melhor, pense na franquia como uma parceria financeira entre você e a seguradora. Por exemplo, se acontecer um acidente e o conserto do seu carro custar R$ 5.000,00 e sua franquia for de R$ 1.000,00, você pagará os R$ 1.000,00 iniciais, e a seguradora arcará com os R$ 4.000,00 restantes. A franquia existe para evitar pequenos reparos de baixo custo, incentivando a pessoa assegurada a evitar riscos desnecessários.
Listamos mais exemplos práticos para deixar tudo mais claro:
Existem diferentes tipos de franquia de seguro, cada uma com características específicas que se aplicam de maneiras distintas dependendo do tipo de cobertura e das suas preferências. Veja os principais tipos de franquia e saiba como funcionam:
A franquia obrigatória é aquela estipulada pela seguradora e que deve ser paga por você em caso de acionamento das coberturas. Esse tipo de franquia é padrão em muitos contratos de seguro e geralmente não pode ser alterada. Seu objetivo é compartilhar os custos dos reparos ou indenizações entre a pessoa assegurada e a seguradora.
A franquia facultativa é uma opção oferecida pelas seguradoras. Nessa alternativa, você pode escolher pagar uma franquia mais alta em troca de um prêmio (valor do seguro) mais baixo. Essa opção é ideal para quem prefere economizar no valor do seguro mensal, assumindo um risco maior em caso de sinistro.
A franquia dedutível se aplica principalmente em seguros de vida e saúde. Nesse caso, você paga uma parte das despesas médicas ou do valor assegurado antes que a seguradora comece a cobrir os custos adicionais.
A franquia reduzida é uma opção que permite que você pague uma franquia menor, contudo o prêmio (parcelas) do seguro será mais alto. Essa alternativa é interessante para quem prefere minimizar os custos imediatos em caso de sinistro, pagando um valor maior no seguro mensal.
Em caso de sinistro, a responsabilidade de pagar a franquia é da pessoa assegurada, ou seja, de quem contratou o seguro. A franquia é a parte do valor do reparo ou da indenização com que você deve arcar para que a seguradora pague o restante. Esse pagamento é necessário para que o processo de indenização ou reparo seja iniciado pela seguradora.
Sim, em algumas situações específicas, é possível obter a isenção de franquia do seguro. A isenção de franquia pode ocorrer em casos como:
Entender quando a isenção de franquia é aplicável pode ajudar a economizar dinheiro e evitar surpresas desagradáveis no momento de um sinistro. Portanto, sempre leia atentamente seu contrato e converse com sua seguradora para esclarecer quaisquer dúvidas sobre a cobertura e as condições da franquia.
O valor da franquia é determinado no momento da contratação do seguro e pode variar conforme o tipo de cobertura e as escolhas da pessoa assegurada. Alguns fatores que influenciam o cálculo do valor da franquia incluem:
Para ilustrar como é o cálculo do valor da franquia, considere este exemplo prático: imagine que você tem um veículo avaliado em R$ 50.000,00 e contratou um seguro com a seguinte estrutura de franquia:
Com base nesses percentuais, o cálculo da franquia seria o seguinte:
Ao escolher a franquia, você deve considerar suas necessidades e capacidade de pagamento. Se você optar pela franquia reduzida, pagará um valor menor em caso de sinistro, mas o prêmio (o valor pago pelo seguro mensal ou anualmente) será mais alto. Já a franquia majorada implica em um valor mais baixo de prêmio, mas uma franquia maior a pagar em caso de sinistro.
Escolher o melhor tipo de franquia de seguro depende de vários fatores, incluindo seu perfil, suas necessidades e seu orçamento. A decisão correta pode ajudar a equilibrar os custos do seguro com o nível de proteção desejado. Listamos algumas considerações para te ajudar a identificar o tipo de franquia ideal para a sua situação:
A melhor maneira de decidir é avaliar sua capacidade financeira para lidar com os custos de um sinistro e sua disposição para pagar prêmios mais altos ou mais baixos ao longo do tempo.
Antes de escolher a franquia de seguro, é importante considerar tanto as vantagens quanto as desvantagens de cada tipo. Vamos analisar os benefícios e possíveis desvantagens para te ajudar a tomar uma decisão:
Tipo de Franquia | Vantagens | Desvantagens |
---|---|---|
franquia normal: | equilíbrio entre custo do prêmio e valor da franquia em caso de sinistro, proporcionando uma boa cobertura sem grandes custos adicionais; | pode não ser a melhor opção se você tiver dúvidas sobre a capacidade de pagar a franquia em caso de sinistro; |
franquia reduzida | menor valor a ser pago em caso de sinistro, ideal para quem quer evitar gastos altos inesperados, mesmo que isso signifique pagar um prêmio mensal mais alto; | prêmios mensais mais altos, o que pode ser uma desvantagem se o orçamento mensal for apertado; |
franquia majorada | prêmios mensais mais baixos, permitindo economizar a longo prazo, desde que você tenha preparo para arcar com um custo maior em caso de sinistro; | custo alto em caso de sinistro, o que pode ser um desafio financeiro se ocorrer um acidente ou um dano significativo; |
franquia dedutível | ajuda a gerenciar os custos iniciais em seguros de saúde ou de vida, tendo uma cobertura ampla para despesas significativas. | despesas iniciais podem ser um fardo se houver necessidade de uso frequente do seguro, especialmente em seguros de saúde. |
Negociar a franquia de seu seguro pode ser uma etapa fundamental para garantir que você obtenha o melhor custo-benefício. Para te ajudar a conseguir um acordo mais vantajoso na franquia do seu seguro, listamos algumas sugestões de diálogos que você pode utilizar ao conversar com a seguradora:
Você: “Estou analisando minha apólice e gostaria de saber se há a possibilidade de reduzir o valor da franquia sem um aumento significativo no prêmio mensal. Podemos discutir opções de ajuste?”
Você: “Tenho interesse em incluir assistência 24 horas e cobertura para vidros no meu seguro. Essas opções podem ser adicionadas sem um aumento significativo na franquia?”
Você: “Tenho um bom histórico de direção, sem sinistros nos últimos três anos. Isso pode ser considerado para negociar uma franquia mais baixa?”
Você: “Estou disposto a considerar uma franquia majorada em troca de um prêmio mensal mais baixo. Quais são as opções disponíveis e como isso afetaria minha cobertura?”
Esses diálogos são apenas exemplos para orientar suas conversas com a seguradora. Adaptar essas sugestões à sua situação específica pode ajudar a conseguir melhores condições na franquia e garantir que seu seguro atenda às suas necessidades e orçamento.
A franquia de seguro é o valor que a pessoa assegurada precisa pagar em caso de sinistro para que a seguradora cubra o restante dos custos. Ela representa a parte financeira que quem contratou o seguro assume nos reparos ou indenizações.
Em caso de sinistro, a responsabilidade de pagar a franquia é da pessoa assegurada. Esse valor é estipulado na apólice de seguro e deve ser pago antes que a seguradora cubra os custos adicionais.
Sim, em alguns casos específicos, como acidentes com perda total de um veículo, sinistros causados por terceiros identificados e responsabilizados e apólices com cláusulas específicas que ofereçam isenção de franquia para determinados tipos de sinistro.
O valor da franquia é calculado com base em fatores como o tipo de cobertura, o perfil da pessoa assegurada, o valor do veículo, as opções de franquia escolhidas e as políticas da seguradora. Por exemplo, em um seguro de automóvel com uma franquia normal de 2%, se o valor do veículo for R$ 50.000,00, a franquia será R$ 1.000,00.
Sim, é possível negociar o valor da franquia ao contratar ou renovar o seguro. Discutir com a seguradora sobre opções de ajuste, pacotes adicionais e utilizar seu bom histórico de direção pode ajudar a obter um acordo mais vantajoso.
Considere seu histórico de sinistros, seu orçamento, a frequência com que você utiliza o seguro e as diferentes opções de franquia disponíveis. Comparar ofertas de diferentes seguradoras também é essencial para encontrar a melhor combinação de prêmio e franquia.