Um guia prático para você saber como funciona o seguro de carros!

Entender como funciona o seguro de carros pode parecer um pouco complexo inicialmente. Contudo, inteirar-se dos detalhes é muito importante quando se trata de proteger um bem tão valioso como seu veículo.

Afinal, com as informações certas, você pode tomar decisões informadas e escolher a cobertura que melhor atende às suas necessidades. Portanto, pensando nisso, preparamos este guia!

Nele, explicaremos como funciona o seguro de carros de maneira simples e direta, a fim de facilitar na contratação do seguro ideal para proteger seu veículo. Acompanhe!

Como funciona o seguro de carros?

O seguro de carros é um contrato entre você e uma seguradora de veículos. Assim, em troca de um prêmio (valor que você paga regularmente), a empresa concorda em cobrir determinadas despesas em caso de acidentes ou outros eventos especificados.

Veja quais são os principais componentes desse tipo de seguro:

1. coberturas: são os danos previstos no contrato e, quando ocorrem, é possível acionar o seguro de carros para obter suporte ou indenização;
2. prêmio: o prêmio (parcelas) é o montante que você paga à seguradora para manter sua cobertura. Aliás, pode ser influenciado por vários fatores, como o tipo de carro, sua idade, histórico de condução e o local onde mora;
3. franquia: a franquia (participação) é a quantia que você precisa pagar do próprio bolso antes que a seguradora cubra o restante. Por exemplo, se a reparação do seu carro custar R$ 2.000 e sua franquia for de R$ 500, você pagará R$ 500 e a seguradora cobrirá R$ 1.500;
4. sinistros: um sinistro (dano previsto no contrato) é uma reivindicação formal feita à seguradora para cobrir uma perda ou dano. Ou seja, o processo de sinistro começa quando você reporta um incidente à sua seguradora;
5. bonificações e descontos: muitas seguradoras oferecem descontos por boa condução, sistemas de segurança no veículo, e até mesmo por pagar o prêmio anual de uma só vez.

Portanto, ao entender esses componentes básicos, fica mais fácil saber como funciona o seguro de carros e evitar surpresas desagradáveis na hora de fazer o acionamento. Assim, você também aumenta suas chances de encontrar o melhor seguros de carros conforme suas necessidades e com mais autonomia.

O que o seguro de carros cobre?

O seguro de carros oferece uma rede de proteção financeira, cobrindo uma variedade de cenários. Mas, saber contra quais dados você pode obter proteção é essencial durante a escolha e contratação. Portanto, veja algumas das coberturas comuns que você pode encontrar:

colisões: reparos ou substituição do seu veículo em caso de colisões com outros veículos ou objetos;

danos a terceiros: cobertura de despesas médicas e de reparação de danos causados a terceiros em um acidente que você seja responsável;

roubo ou furto: reembolso do valor do veículo ou reparo de danos caso seu carro seja roubado ou furtado;

incêndio, explosão e queda de raio: cobertura para danos causados por incêndio, explosão e queda de raio;

danos naturais: cobertura para danos causados por eventos naturais como enchentes, granizo e quedas de árvore;

assistência 24 horas: serviços de reboque, troca de pneus, chaveiro, entre outros.

O que não cobre?

É crucial também entender o que geralmente não está coberto pelo seguro de carros. Portanto, veja algumas exclusões comuns:

desgaste natural: danos causados pelo desgaste natural ou falta de manutenção do veículo;

uso comercial: danos ocorridos quando o veículo é usado para fins comerciais, a menos que especificamente tenha contratado essa cobertura, como seguro auto para motoristas de aplicativo (seguro para uber, por exemplo);

condução sob influência de substâncias: acidentes ocorridos enquanto quem conduz o veículo estiver sob a influência de álcool ou outras substâncias;

violação das leis de trânsito: acidentes ocorridos enquanto violam-se as leis de trânsito, como dirigir acima da velocidade permitida ou sem carteira de habilitação;

modificações não declaradas: danos relacionados a modificações no veículo que não foram declaradas à seguradora;

guerras e atos de terrorismo: danos causados por guerras, revoluções, atos de terrorismo ou outras atividades hostis.

Esses tópicos ajudam a esclarecer o que está e o que não está coberto em uma apólice de seguro de carro típica, proporcionando uma visão mais clara na hora de adquirir esse tipo de seguro.

O que é risco do seguro?

No contexto do funcionamento do seguro de carros, o termo “risco” refere-se à possibilidade de ocorrência de um evento indesejado, como um acidente, roubo ou dano ao veículo, que pode resultar em um prejuízo financeiro.

Ou seja, é o risco que justifica a existência do seguro. Assim, ao contratar a proteção, você transfere a responsabilidade financeira desses riscos para a seguradora, que, em troca, cobra um valor (prêmio) pela cobertura fornecida.

O que é a importância segurada?

A importância segurada é o valor máximo que a seguradora se compromete a pagar em caso de sinistro (danos). Ou seja, trata-se do valor que você escolhe como cobertura máxima para seu veículo no momento da contratação do seguro.

Essa quantia deve corresponder ao valor real do carro no mercado, garantindo assim uma indenização justa em caso de perda total. Portanto, a escolha correta da importância segurada é crucial para garantir que você obtenha proteção adequada sem pagar prêmios mais altos do que o necessário.

Como funciona a franquia do seguro de carro?

A franquia é o valor que você se compromete a pagar em caso de sinistro. Por exemplo, se o custo do conserto do veículo é de R$ 3.000 e a franquia contratada é de R$ 1.000, a seguradora arca com R$ 2.000 e você com R$ 1.000.

Existem diferentes tipos de franquia: normal, reduzida e ampliada. A franquia normal é a mais comum, enquanto a reduzida possui um valor menor, e a ampliada, um valor maior. Além disso, é importante lembrar que escolha do tipo de franquia impacta diretamente no valor do prêmio do seguro.

O que avaliar antes de contratar um seguro de veículos?

Aqui está uma tabela com alguns pontos cruciais para avaliar antes de contratar um seguro para seu veículo:

coberturas: verifique as coberturas oferecidas e avalie quais são essenciais para você;

valor do prêmio: compare o valor do prêmio entre diferentes seguradoras;

franquia: entenda o valor da franquia e como ela afeta o prêmio e a indenização;

reputação da seguradora: pesquise sobre a reputação e a solidez financeira da seguradora;

assistência 24 horas: verifique se a seguradora oferece assistência 24 horas e quais serviços estão inclusos;

condições de renovação: entenda as condições para renovação do seguro e se há descontos por não acionamento;

avaliações de clientes: leia avaliações de outros clientes para ter uma ideia do atendimento e da agilidade da seguradora.

Esta tabela pode servir como um checklist para te ajudar a fazer uma escolha informada e com atenção. Afinal, o entendimento claro de cada um desses aspectos pode fazer uma grande diferença na satisfação com o seguro escolhido.

Quanto custa um seguro de carros?

O custo de um seguro de carros pode variar amplamente dependendo de vários fatores, como o tipo e ano do veículo, perfil do motorista e local de residência, por exemplo. Mas, algumas seguradoras oferecem cotações online, o que facilita a comparação de preços entre diferentes empresas. Contudo, é interessante obter várias cotações para encontrar a melhor oferta.

Veja algumas seguradoras nas quais é possível realizar uma simulação gratuitamente: