Um guia prático para você saber como funciona o seguro de carros!

Entender como funciona o seguro de carros pode parecer um pouco complexo inicialmente. Contudo, inteirar-se dos detalhes é muito importante quando se trata de proteger um bem tão valioso como seu veículo.

Afinal, com as informações certas, você pode tomar decisões informadas e escolher a cobertura que melhor atende às suas necessidades. Portanto, pensando nisso, preparamos este guia!

Nele, explicaremos como funciona o seguro de carros de maneira simples e direta, a fim de facilitar na contratação do seguro ideal para proteger seu veículo. Acompanhe!

Como funciona o seguro de carros?

O seguro de carros é um contrato entre você e uma seguradora de veículos. Assim, em troca de um prêmio (valor que você paga regularmente), a empresa concorda em cobrir determinadas despesas em caso de acidentes ou outros eventos especificados.

Veja quais são os principais componentes desse tipo de seguro:

1. coberturas: são os danos previstos no contrato e, quando ocorrem, é possível acionar o seguro de carros para obter suporte ou indenização;
2. prêmio: o prêmio (parcelas) é o montante que você paga à seguradora para manter sua cobertura. Aliás, pode ser influenciado por vários fatores, como o tipo de carro, sua idade, histórico de condução e o local onde mora;
3. franquia: a franquia (participação) é a quantia que você precisa pagar do próprio bolso antes que a seguradora cubra o restante. Por exemplo, se a reparação do seu carro custar R$ 2.000 e sua franquia for de R$ 500, você pagará R$ 500 e a seguradora cobrirá R$ 1.500;
4. sinistros: um sinistro (dano previsto no contrato) é uma reivindicação formal feita à seguradora para cobrir uma perda ou dano. Ou seja, o processo de sinistro começa quando você reporta um incidente à sua seguradora;
5. bonificações e descontos: muitas seguradoras oferecem descontos por boa condução, sistemas de segurança no veículo, e até mesmo por pagar o prêmio anual de uma só vez.

Portanto, ao entender esses componentes básicos, fica mais fácil saber como funciona o seguro de carros e evitar surpresas desagradáveis na hora de fazer o acionamento. Assim, você também aumenta suas chances de encontrar o melhor seguros de carros conforme suas necessidades e com mais autonomia.

O que o seguro de carros cobre?

O seguro de carros oferece uma rede de proteção financeira, cobrindo uma variedade de cenários. Mas, saber contra quais dados você pode obter proteção é essencial durante a escolha e contratação. Portanto, veja algumas das coberturas comuns que você pode encontrar:

O que não cobre?

É crucial também entender o que geralmente não está coberto pelo seguro de carros. Portanto, veja algumas exclusões comuns:

Esses tópicos ajudam a esclarecer o que está e o que não está coberto em uma apólice de seguro de carro típica, proporcionando uma visão mais clara na hora de adquirir esse tipo de seguro.

O que é risco do seguro?

No contexto do funcionamento do seguro de carros, o termo “risco” refere-se à possibilidade de ocorrência de um evento indesejado, como um acidente, roubo ou dano ao veículo, que pode resultar em um prejuízo financeiro.

Ou seja, é o risco que justifica a existência do seguro. Assim, ao contratar a proteção, você transfere a responsabilidade financeira desses riscos para a seguradora, que, em troca, cobra um valor (prêmio) pela cobertura fornecida.

O que é a importância segurada?

A importância segurada é o valor máximo que a seguradora se compromete a pagar em caso de sinistro (danos). Ou seja, trata-se do valor que você escolhe como cobertura máxima para seu veículo no momento da contratação do seguro.

Essa quantia deve corresponder ao valor real do carro no mercado, garantindo assim uma indenização justa em caso de perda total. Portanto, a escolha correta da importância segurada é crucial para garantir que você obtenha proteção adequada sem pagar prêmios mais altos do que o necessário.

Como funciona a franquia do seguro de carro?

A franquia é o valor que você se compromete a pagar em caso de sinistro. Por exemplo, se o custo do conserto do veículo é de R$ 3.000 e a franquia contratada é de R$ 1.000, a seguradora arca com R$ 2.000 e você com R$ 1.000.

Existem diferentes tipos de franquia: normal, reduzida e ampliada. A franquia normal é a mais comum, enquanto a reduzida possui um valor menor, e a ampliada, um valor maior. Além disso, é importante lembrar que escolha do tipo de franquia impacta diretamente no valor do prêmio do seguro.

O que avaliar antes de contratar um seguro de veículos?

Aqui está uma tabela com alguns pontos cruciais para avaliar antes de contratar um seguro para seu veículo:

Esta tabela pode servir como um checklist para te ajudar a fazer uma escolha informada e com atenção. Afinal, o entendimento claro de cada um desses aspectos pode fazer uma grande diferença na satisfação com o seguro escolhido.

Quanto custa um seguro de carros?

O custo de um seguro de carros pode variar amplamente dependendo de vários fatores, como o tipo e ano do veículo, perfil do motorista e local de residência, por exemplo. Mas, algumas seguradoras oferecem cotações online, o que facilita a comparação de preços entre diferentes empresas. Contudo, é interessante obter várias cotações para encontrar a melhor oferta.

Veja algumas seguradoras nas quais é possível realizar uma simulação gratuitamente:

Como funciona o valor do seguro de carros?

O valor do seguro, ou prêmio, é calculado com base no risco estimado que a seguradora assume ao assegurar o veículo. Sendo assim, algumas variáveis consideradas incluem:

• perfil do motorista: idade, sexo, histórico de condução, por exemplo;
• características do veículo: marca, modelo, ano, valor de mercado;
• local de residência: áreas com maior incidência de acidentes ou roubos podem ter prêmios mais altos;
• uso do veículo: uso pessoal ou comercial, quilometragem anual, por exemplo;
• coberturas escolhidas: tipos e valores das coberturas incluídas na apólice.

Como deixar o seguro de carros mais barato?

É muito importante incluir o seguro de carro no seu orçamento financeiro. Contudo, uma grande preocupação é sobre o quanto a proteção pode comprometer da sua renda. Nesse sentido, buscar maneiras de deixar o seguro de carro mais barato é uma solução.

Portanto, veja algumas dicas para potencialmente reduzir o custo do seu seguro de carros:

O pagamento do seguro auto é mensal ou anual?

A cobrança do seguro auto pode ser feita tanto mensalmente quanto anualmente, dependendo da seguradora e do plano escolhido. O pagamento anual muitas vezes vem com um desconto, enquanto o pagamento mensal pode ser mais gerenciável no orçamento. Sendo assim, vale a pena comparar as opções e escolher a que melhor se encaixa no seu controle financeiro.

Onde contratar o seguro?

Por fim, separamos algumas opções de seguradoras disponíveis no mercado para quem busca segurança e proteção para seu veículo. Mas, cada uma tem suas particularidades e oferece diferentes tipos de coberturas e serviços adicionais. Assim, é importante avaliar suas necessidades e comparar as opções antes de tomar uma decisão.

1. Youse

Na Youse, os seguros auto são personalizáveis, permitindo que você escolha as coberturas que deseja incluir. Além disso, há a opção de contratação 100% online e uma variedade de assistências, como guincho 24 horas, troca de pneus e assistência residencial.

Os pagamentos do seguro Youse Auto podem ser feitos mensalmente. Além disso, oferece coberturas para colisão, incêndio, roubo ou furto e assistência 24 horas, além de serviços adicionais como carro reserva e proteção a vidros, faróis e lanternas​​.

2. Sompo

A Sompo oferece o seguro auto com coberturas para colisão, incêndio, roubo, danos a terceiros e assistência 24 horas. Aliás, há uma série de benefícios e serviços adicionais como carro reserva, desconto em estacionamentos e serviços em residência.

3. Suhai

A Suhai é especializada em seguros contra roubo e furto. Assim, oferece coberturas para diversos tipos e marcas de veículos, com um processo de contratação simplificado. Além disso, o seguro auto Suhai tem uma das menores taxas do mercado e oferece assistência 24 horas em todo o Brasil, incluindo proteção para terceiros​​.

Por que é importante saber como funciona o seguro de carros?

Conhecer o funcionamento do seguro de carros ajuda a fazer escolhas mais informadas, entender seus direitos e obrigações, garantindo a proteção adequada para seu veículo.

Afinal, desde a seleção da seguradora, até o acionamento da proteção em caso de sinistros, cada etapa requer uma compreensão clara.

Nesse sentido, você pode ter mais autonomia durante a contratação e sentir mais tranquilidade ao acionar o seguro, sabendo exatamente contra quais danos tem proteção e como proceder em casos adversos.