Quais são os melhores seguros de vida em 2024?

Seguros de Vida

Contratar um dos melhores seguros de vida garante mais tranquilidade e proteção para o futuro. Veja as seguradoras com as melhores coberturas!

Escrito por: Talita Nifa - atualizado em: 25/03/2024

Encontrar um dos melhores seguros de vida para sua necessidade pode ser uma tarefa desafiadora, mas é essencial para garantir a sua tranquilidade financeira e de quem você ama, mesmo na sua ausência. Com tantas opções disponíveis, saber por onde começar é fundamental. Por isso, listamos algumas opções de destaque:

Youse Vida

Youse Vida Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Morte de cônjuge e/ou filho;

Azos

Azos Solicitar
  • Online
  • Sem fidelidade;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

Youse Vida

Youse Vida Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Morte de cônjuge e/ou filho;

SulAmérica Vida

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  • Presencial e/ ou Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

Ao longo deste artigo, vamos descomplicar a escolha do seguro ideal, apontando os aspectos mais importantes para considerar ao buscar o melhor seguro de vida, apresentando as melhores seguradoras nesse quesito. Acompanhe!

Por que ter um seguro de vida?
Proporciona proteção financeira às pessoas dependentes, garantindo suporte em caso de eventos inesperados que afetem a capacidade de prover para a família.

Oferece tranquilidade para quem contrata, sabendo que haverá amparo financeiro em momentos de necessidade, seja por doença, incapacidade ou morte.

Pode ser personalizado de acordo com as necessidades e características individuais, permitindo a escolha de coberturas que se ajustam melhor ao estilo de vida e orçamento pessoais.

Em alguns casos, especialmente em seguros fornecidos por empresas, inclui benefícios adicionais como indenizações por acidentes, incapacidade, despesas médico-hospitalares e doenças, assistência residencial e tele-medicina.

Lista dos melhores seguros de vida

Reunimos informações valiosas sobre os principais seguros de vida. Assim, você pode fazer uma escolha acertada e assegurar o futuro financeiro de quem mais importa.

1. Seguro de vida Azos

Azos

Azos Solicitar
  • Online
  • Sem fidelidade;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;
Por que a Azos possui o melhor seguro de vida?

A Azos destaca-se no mercado de seguros de vida por diversos motivos, entre eles:

  • aprovação rápida: a aprovação do seguro de vida pode ocorrer em até 1 dia útil, com processos simplificados que não exigem exames médicos ou papeladas, graças ao uso eficiente da tecnologia;
  • sem restrição por profissão: a Azos não impõe restrições de contratação baseadas na profissão do indivíduo, tornando o seguro de vida acessível a diversas pessoas;
  • coberturas acessíveis: oferece seguros com coberturas que podem chegar até R$1 milhão, com condições acessíveis e sem burocracias, facilitando a contratação;
  • cobertura completa: o seguro de vida da Azos cobre morte por causa natural ou doenças, incluindo covid-19, acidente pessoal e suicídio, durante a vigência do risco individual;
  • mercado competitivo: a Azos oferece um dos melhores preços do mercado (a partir de R$ 5,00), com reenquadramento por faixa etária, destacando-se pela inovação e tecnologia aplicadas em suas plataformas digitais.

Essas características demonstram o compromisso da Azos em oferecer um seguro de vida que não apenas atenda às necessidades de proteção dos seus clientes, mas também facilite o acesso a uma segurança financeira mais abrangente e inclusiva.

Com o objetivo de desburocratizar o acesso ao seguro, a Azos surge com uma abordagem simplista e acessível a todos os perfis de público. Dessa forma, na Azos os processos são transparentes e você não precisa se preocupar com exames médicos. Além disso, o melhor é que a Azos oferece um produto para cada objetivo. Veja só!

  • seguro de vida:  garante que seus beneficiários não fiquem desamparados em caso de morte;
  • seguro de vida para invalidez permanente: caso fique com alguma invalidez por consequência de um acidente, você recebe o valor total da cobertura do seu seguro;
  • seguro de vida para proteção de gastos inesperados: prepare-se para as incertezas do futuro. Pois caso receba um diagnóstico de uma doença grave, você pode contar com a assistência do seguro Azos;
  • assistência funeral: é um seguro destinado aqueles que querem deixar toda a despesa do próprio funeral quitada. 

Com a vantagem de aprovar o seu seguro em até um dia útil, na Azos você escolhe o produto que deseja contratar e, com base no seu perfil, a empresa define o valor das suas mensalidades. Portanto, isso coloca a Azos na nossa lista de empresas que oferecem os melhores seguros de vida do mercado.

Mas, vale ressaltar que os seguros de vida da Azos não são resgatáveis. Portanto, isso significa que em caso de cancelamento ou finalização da apólice, você não recebe nenhum tipo de reembolso.

Prós e contras

PrósContras
aprovação rápida, em até um dia útil; a cobertura máxima de R$ 1.000.000,00 pode ser limitada para algumas necessidades;
dispensa a necessidade de exames médicos para a contratação; período de carência de 120 dias para morte natural e por doenças; 2 anos para casos de suicídio.
oferece um seguro de vida mais barato, iniciando em R$ 5,00;
não impõe restrições baseadas na profissão do contratante.

2. Seguro de vida Youse

Youse Vida

Youse Vida Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Morte de cônjuge e/ou filho;

O seguro de vida Youse é uma solução flexível e personalizável, ideal para quem busca proteção financeira para si e/ou para a família, sem comprometer o orçamento. Com a possibilidade de personalização, você pode escolher entre cinco coberturas e vinte assistências, garantindo uma proteção abrangente.

O processo de contratação é 100% digital, permitindo que o seguro seja contratado e gerenciado pelo aplicativo, oferecendo conveniência e facilidade de uso. Além disso, o modelo de pagamento é flexível, operando em um sistema de assinatura mensal que não compromete inteiramente o limite do cartão de crédito.

Portanto, é indicado para pessoas que buscam uma solução de seguro de vida adaptável, já que o seguro de vida Youse destaca-se pela sua capacidade de ser moldado conforme o estilo de vida da pessoa contratante. Com benefícios como concorrência a sorteios financeiros e a possibilidade de alterar coberturas e assistências pelo aplicativo, o seguro de vida Youse é uma opção versátil para quem investe na segurança e no bem-estar próprio e de familiares.

Prós e contras

PrósContras
acesso a um clube de vantagens com descontos em parceiros; a cobertura de R$ 30.000,00 para diagnóstico de câncer pode ser baixa para certos casos;
programa de indicação que beneficia os usuários; período de carência de 6 meses para morte natural, de filho e diagnóstico de câncer
sorteios regulares, oferecendo prêmios semanais e mensais;
assistências abrangentes, incluindo saúde, pet, família, residência e mobilidade.

3. MAG Seguros

MAG Seguros

MAG Seguros Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

A MAG Seguros é mais uma opção para você que procura um seguro de vida mais barato e totalmente personalizado. Aliás, além de oferecer opções para quem quer resguardar os seus familiares em caso de morte, a MAG Seguros disponibiliza planos com benefícios e coberturas que atendem situações distintas, como invalidez, doenças graves, internações, afastamento temporário do trabalho, entre outras.

Sendo assim, o valor do seguro de vida da MAG é definido de acordo com a cobertura contratada. Dessa forma, você pode pode iniciar com um seguro que caiba no seu orçamento e, posteriormente, acrescentar mais coberturas conforme a sua necessidade. Lembrando que para contratar o seguro de vida para doenças graves, é necessário apresentar o diagnóstico médico. 

Quanto aos demais seguros, você pode conferir as condições do contrato ao fazer uma simulação gratuita no site MAG ou, se preferir, pode falar com um especialista por meio do WhatsApp

Prós e contras

PrósContras
cobertura para uma ampla gama de eventos, incluindo morte natural e acidental políticas de carência em algumas coberturas limitam a cobertura imediata;
opções de investimento em alguns planos de seguro de vida, permitindo a acumulação de valor ao longo do tempo com o seguro de vida resgatável. limitações e exclusões específicas em certas coberturas

4. Seguro de vida Caixa Seguridade

Caixa Vida Seguridade

Caixa Vida Seguridade Solicitar
  • Presencial e/ ou Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

Os clientes da Caixa também podem contar com as vantagens e a proteção de um dos melhores seguros de vida. Assim, com mensalidades a partir de R$ 9,26, é possível aproveitar os serviços gratuitos de check-up lar e assistência funeral. Além disso, o melhor é que você pode concorrer todos os meses a sorteios de até R$ 200 mil. 

Sendo assim, a Caixa disponibiliza duas opções de planos de seguros:

Acidentes Pessoais Bem Estar

Esse seguro tem como vantagem:

  • redução de até 65% do valor de consultas, exames médicos e odontológicos;
  • medicamentos com até 80% de desconto;
  • assistência funeral em caso de falecimento do segurado, cônjuge e filhos.

Microsseguro Amparo

No Microsseguro Amparo, você tem as seguintes vantagens:

  • assistência funeral em caso de falecimento do segurado;
  • cesta básica em caso de morte por acidente do segurado;
  • indenização por morte.

Prós e contras

PrósContras
mensalidades a partir de R$ 9,26 por mês; o valor do seguro depende dos gastos mensais com a família, o que pode aumentar o custo;
benefícios gratuitos, incluindo Assistência Funeral e Check-up Lar; a CAIXA não fornece informações detalhadas sobre limitações e exclusões diretamente no site;
sorteios mensais de até R$ 200.000,00; possui coberturas e serviços adicionais, mais isso torna o seguro mais caro
redução de preço de até 65% em consultas e exames médicos e odontológicos; requer 6 meses para casos de morte natural.
desconto de até 80% em medicamentos;

5. Seguro de vida SulAmérica

SulAmérica Vida

SulAmérica Vida Solicitar
  • Presencial e/ ou Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

Oferecendo um dos melhores seguros de vida, na SulAmérica, você pode contratar o seguro que melhor atende aos seus interesses. Isso porque a seguradora disponibiliza opções de seguros para as seguintes finalidades:

  • seguro de vida individual;
  • seguro de vida mulher;
  • seguro de vida para acidentes pessoais;
  • seguro de vida simples.

Embora os planos de seguros da SulAmérica sejam personalizados, há coberturas que são comuns para todos, são elas:

  • indenização por morte natural ou acidental;
  • indenização em caso de morte do cônjuge;
  • assistência financeira para o tratamento de doenças graves;
  • reembolso dos custos para a aquisição do jazigo em caso de falecimento do segurado;
  • cobertura para internação hospitalar;
  • cobertura para invalidez permanente sendo ela total ou parcial causada por acidente, entre outras coberturas.

Além disso, vale ressaltar que a SulAmérica também garante assistência complementar à cobertura, como apoio psicológico, rede de apoio para lidar com a rotina dos filhos, descontos em farmácias, médico na tela familiar entre outros serviços. Portanto, fica evidente que o seguro de vida da SulAmérica é um dos mais completos.

Prós e contras

VantagensDesvantagens
coberturas com valores acessíveis, a partir de R$ 15,00 por mês; a contratação do seguro exige a inclusão da cobertura por morte;
inclusão de serviços de orientação em saúde e descontos em medicamentos, promovendo bem-estar; o valor máximo de cobertura para casos de invalidez é limitado a R$ 100.000,00;
acesso ao clube de vantagens, que oferece descontos e promoções em diversos serviços e produtos; para doenças graves, há um período de carência de 60 dias antes da cobertura se tornar efetiva;
assistência residencial, que abrange desde serviços de chaveiro até reparos elétricos e hidráulicos; em alguns casos, a renovação do seguro pode implicar em reajuste dos prêmios, afetando o custo-benefício a longo prazo;
possibilidade de obter uma segunda opinião médica internacional, garantindo maior segurança nas decisões de tratamento; a avaliação de risco personalizada pode resultar em parcelas mais altas para pessoas com histórico de saúde adverso ou profissões de alto risco.
elegibilidade para sorteios mensais com prêmios de R$ 15.000,00, adicionando um elemento de expectativa positiva ao seguro;
suporte psicológico online, oferecendo acesso a sessões de terapia para cuidado com a saúde mental;
cobertura para doenças graves ampliada, incluindo mais condições além das tradicionalmente cobertas.

6. Seguro de vida Porto Seguro

Porto Seguro Vida ON

Porto Seguro Vida ON Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

Na Porto Seguro, você contrata seu seguro de forma rápida e prática. Além dos serviços de assistência, como reparos domésticos, descontos em compras com o cartão de crédito Porto Bank e descontos por meio do PortoPlus, a Porto Seguro oferece duas opções de planos:

  • seguro de vida on: ideal para quem quer um seguro de vida com cobertura para morte natural ou acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente e assistência funeral individual ou familiar;
  • seguro de vida do seu jeito: indicado para quem procura um plano penalizado com coberturas abrangentes. 

Vale ressaltar que o seguro de vida on pode ser contratado pelo site da Porto. Já o seguro de vida do seu jeito precisa ser por meio de um corretor ou pelos canais de atendimento da Porto.

Prós e contras

PrósContras
oferece um programa de benefícios com descontos em diversos serviços e produtos; não inclui cobertura para falecimento de cônjuge ou dependentes;
disponibiliza, opcionalmente, acesso ao serviço de Telemedicina Einstein Conecta, permitindo consultas médicas online; o serviço de assistência residencial limita o número de chamados a 4 intervenções por ano;
cobertura internacional para viagens, oferecendo proteção em casos de emergência médica no exterior; em alguns planos, a cobertura para doenças graves pode ser restrita ou exigir contratação adicional;
sorteios mensais de prêmios em dinheiro para segurados, incentivando a manutenção do seguro ativo. períodos de carência para determinadas coberturas são aplicados, atrasando a disponibilidade do benefício.

Como funciona o seguro de vida?

O seguro de vida é um contrato entre uma pessoa e uma companhia de seguros que oferece proteção financeira para os beneficiários designados no caso de morte do segurado. Funciona da seguinte forma: o segurado paga um valor regularmente à companhia de seguros e, em troca, a seguradora concorda em pagar uma quantia em dinheiro aos beneficiários após o falecimento do segurado.

Essa quantia pode ser uma soma fixa ou um valor variável, dependendo do tipo de seguro de vida escolhido. Além disso, algumas apólices de seguro de vida também podem oferecer benefícios adicionais, como cobertura por invalidez ou doenças graves. Contudo, o principal objetivo do seguro de vida é proporcionar segurança financeira aos beneficiários após a morte do segurado. 

Essa proteção pode ser utilizada para cobrir despesas relacionadas ao funeral, pagar dívidas ou fornecer apoio financeiro à família e aos dependentes. Assim, o seguro de vida também pode ser utilizado como uma ferramenta de planejamento sucessório, permitindo a transferência de patrimônio de forma mais eficiente e protegendo os entes queridos de possíveis encargos financeiros. 

Quais são os tipos de seguro de vida?

Existem vários tipos de seguro de vida disponíveis para atender às necessidades individuais e familiares de cada segurado. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns.

Seguro de vida temporário

É um seguro de vida de curto prazo que fornece cobertura por um período específico, como 10, 20 ou 30 anos. Se o segurado falecer durante o período coberto, os beneficiários recebem o valor do seguro. 

Por ser um seguro básico e fácil de contratar, muitas pessoas escolhem o seguro de vida temporário. Contudo, é preciso ter atenção no tempo de contrato. Isso porque seguros com menos de 15 anos podem não ser uma escolha vantajosa, pois o risco de seus familiares precisarem do seguro somente após esse prazo é maior. Além disso, a renovação do contrato nem sempre é possível.

Seguro de vida permanente

Ao contrário do seguro temporário, o seguro de vida permanente oferece cobertura vitalícia. Por essa razão, tem um custo maior e as condições do contrato são mais complexas, pois determina períodos mínimos para resgate e oferece cobertura de vida muito baixa. Sendo assim, o seguro de vida permanente é mais indicado para quem quer garantir a sucessão patrimonial e o planejamento tributário de herança.

Seguro de vida com pagamento antecipado

Também conhecido como Seguro de vida dotal ou seguro de vida com prazo fixo, esse tipo de seguro de vida paga uma quantia fixa ao segurado se ele sobreviver até uma data de vencimento específica. Se o segurado falecer antes dessa data, os beneficiários recebem a indenização por morte.

Seguro de vida com doenças graves

O seguro de vida com cobertura para doenças graves fornece uma indenização se o segurado for diagnosticado com uma doença grave especificada na apólice, como câncer, ataque cardíaco ou derrame. A indenização pode ser usada para custos médicos, tratamentos ou outras despesas.

Seguro de vida com renda vitalícia

Também conhecido como seguro de vida com anuidade, esse tipo de seguro de vida combina uma apólice de seguro de vida com uma opção de renda vitalícia. Ele oferece pagamentos regulares ao segurado durante toda a vida, após um prazo determinado ou quando certas condições forem atendidas.

Seguro de vida para invalidez permanente 

Assim como o seguro de vida para doenças graves, o segurado recebe sua indenização ou parte dela ainda em vida. Na prática funciona assim: o segurado sofre algum acidente e fica com sequelas permanentes, o seguro pode ser acionado para pagar a indenização. Lembrando que a invalidez pode ser oriunda de um acidente ou doença.

Como escolher e contratar um seguro de vida?

Contratar um seguro de vida é uma decisão importante para garantir a proteção financeira de seus entes queridos em caso de falecimento ou invalidez. Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para escolher e contratar um seguro de vida.

Dicas para escolher o melhor seguro para você!
avalie suas necessidades: comece avaliando suas necessidades e os objetivos que deseja alcançar com o seguro de vida. Considere fatores como a renda de sua família, despesas futuras, dívidas pendentes, educação dos filhos e outros compromissos financeiros.
calcule o valor do seguro: com base em suas necessidades, determine o valor do seguro necessário. Isso envolve estimar a quantia necessária para substituir sua renda e cobrir as despesas mencionadas anteriormente. Existem calculadoras online de seguro de vida que podem te ajudar.
tipos de seguro de vida: há seguro de vida temporário e seguro de vida permanente. O temporário oferece cobertura por um período específico, enquanto o seguro permanente cobre o segurado durante toda a vida. Analise os benefícios de cada um para decidir qual é o melhor para você.
pesquise seguradoras: procure por seguradoras confiáveis e compare suas ofertas de seguro de vida. Verifique a reputação da empresa, suas classificações e comentários de clientes.
analise os detalhes do contrato: antes de tomar uma decisão, leia atentamente os termos e condições do contrato de seguro. Certifique-se de entender as exclusões, limitações, prazos de pagamento, benefícios e requisitos de elegibilidade.

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Perguntas frequentes sobre seguro de vida

  1. Qual o melhor banco para se fazer um seguro de vida?

    Bancos como o Bradesco, Itaú, Caixa e Santander oferecem para os seus clientes a opção de contratar o seguro de vida. Contudo, para escolher o melhor seguro, é necessário analisar os seus interesses pessoais e a sua capacidade de pagamento. 

  2. Vale a pena contratar um seguro de vida?

    De maneira geral, a contração de um seguro de vida pode valer a pena devido aos serviços de assistência que são oferecidos. No entanto, a decisão é individual e depende do interesse e necessidade de cada pessoa.

  3. O que devo saber antes de contratar um seguro de vida?

    Antes de contratar o seguro de vida, é necessário compreender as condições do contrato bem como os termos de carência, exclusões e limitações.

  4. Posso ter mais de um seguro de vida?

    Sim, é possível ter mais de uma apólice de seguro em seu nome.

  5. Quais fatores influenciam no preço mensal do seguro de vida?

    Idade, capital do segurado, gênero, histórico de saúde, tipo de cobertura e duração do seguro são alguns dos fatores que influenciam no valor mensal do seguro de vida.

  6. Quem é o segurado no seguro de vida?

    O segurado é a pessoa responsável pela contração do seguro.