Seguro de vida com cobertura para doenças graves: 7 opções!

Seguro de Vida para Doenças Graves

Confira todos os detalhes das principais seguradoras que oferecem cobertura para doenças graves!

Escrito por: Talita Nifa - atualizado em: 23/06/2024

Para encontrar o melhor seguro de vida com cobertura para doenças graves, é essencial conferir os diferenciais das principais empresas que oferecem essa modalidade.

Nesse caso, o primeiro passo é conhecer mais sobre as seguradoras que trabalham com essa categoria, e conferir suas propostas.

Para te auxiliar, trouxemos os principais detalhes das melhores empresas que oferecem seguro de vida com cobertura para doenças graves. Confira!

1. Seguro de vida doenças graves Azos

A Azos é uma insurtech criada em 2019 para simplificar e facilitar a contratação de apólices de seguro de vida, se destacando pela experiência do usuário e agilidade na contratação.

Ela conta com uma diversidade de apólices, inclusive seguro de vida com cobertura para doenças graves, além de falecimento e invalidez.

Dessa forma, garante a assistência financeira, ainda em vida, caso o segurado seja diagnosticado com condições médicas sérias. Ela conta com carência de 60 dias após a assinatura do contrato, um dos menores períodos do mercado.

Contudo, o titular ainda precisará aguardar esse prazo caso deseje acionar a apólice se obter um diagnóstico.

Coberturas

Com sua atualização de pacote, o seguro de vida com cobertura para doenças graves da Azos passa a atender 10 enfermidades, sendo elas:

  • Câncer (Leve, Moderado, Grave);
  • Infarto agudo do miocárdio;
  • AVC;
  • Paralisia de membros;
  • Perda da visão;
  • Alzheimer;
  • Parkinson;
  • Esclerose múltipla;
  • Osteomielite;
  • Embolia pulmonar.

Isso significa que o segurado pode obter a indenização em qualquer um desses casos, caso apresente o laudo médico e seja examinado pelos profissionais da insurtech.

Entretanto, vale a pena confirmar os riscos excluídos com a empresa, para garantir quais as doenças que não se enquadram.

2. Seguro de vida doenças graves Youse

A Youse se apresenta como maior insurtech da América Latina, sendo uma empresa que une tecnologia e apólices.

Ela inovou ao ser a primeira alternativa do mercado 100% digital, e traz uma apresentação mais moderna e descontraída, para se aproximar do público.

Além disso, também preza pela autonomia do contratante, que pode montar seu contrato como preferir, inclusive com seguro de vida com cobertura para doenças graves.

Todas as disposições estão informadas em suas plataformas digitais, e a empresa também conta com assistência virtual para auxiliar no processo.

Em seu site, informa que as coberturas só podem ser acionadas se o segurado falecer após 18 meses da contratação por conta de doenças graves. Em caso de acidente, não tem carência nenhuma.

Coberturas

Em seus portais, a Youse não divulga as doenças coberturas pelo seu seguro, mas informa que atende, principalmente, diferentes tipos de câncer e afastamento do trabalho por conta de diagnósticos.

Isso significa que a seguradora permite a solicitação do resgate caso o titular perca sua renda salarial por conta de uma doença.

Entretanto, é necessário confirmar diretamente na cotação quais são os laudos aceitos pela empresa para autorizar essa indenização em vida, com objetivo de tratamento e sustento.

3. Seguro de vida doenças graves MAG

A MAG Seguros é uma empresa especializada em vida e previdência do Grupo Mongeral Aegon, com mais de 188 anos no Brasil, atuando de forma contínua. 

Seu objetivo é fornecer soluções de proteção individual para o público, com foco em produtos como seguro de vida com cobertura para doenças graves.

Apresenta uma ampla gama de apólices e previdência, completos e flexíveis, visando atender às necessidades de segurança financeira do contratante, além de ser uma referência confiável no mercado.

Desde 2009, a empresa é parceira do Grupo Aegon, que está entre os 20 maiores grupos de apólices de vida e previdência do mundo.

Além de ser uma seguradora, o Mongeral Aegon também trabalha com soluções em investimentos, operações financeiras digitais e fundos de pensão.

Dessa forma, conta com experiência na gestão de indenizações, garantindo ao segurado e seus beneficiários o recebimento dos valores em caso de diagnósticos.

Em seu site, divulga carência de 90 dias para a solicitação do seguro de vida com cobertura para doenças graves.

Isso significa que o titular pode solicitar o pagamento em vida, se aguardar o período indicado em contrato.

Coberturas

A MAG Seguros oferece cobertura para diversos diagnósticos, incluindo:

  • Câncer, leucemias e doenças malignas do sistema linfático, como a doença de Hodgkin.
  • Infarto agudo do miocárdio.
  • Acidente vascular cerebral (AVC).
  • Cirurgia de revascularização do miocárdio com implante de ponte(s) vascular(es) nas artérias coronarianas (bypass).
  • Doença de Alzheimer.

No entanto, existem algumas situações que não estão garantidas pela cobertura do seguro de vida. 

É importante conhecer essas exclusões para tomar uma decisão consciente. Confira alguns dos principais casos:

  • Qualquer tumor e/ou lesão descrita histologicamente como pré-maligna;
  • Todos os cânceres não invasivos (in situ);
  • Câncer de próstata nos estágios primários (abaixo de B0 pela classificação de Jewett e abaixo de T1c pela classificação TNM);
  • Melanoma maligno, quando o grau de invasão de tecido é baixo (com profundidade menor do que 1,5 mm, segundo a classificação Breslow);
  • Qualquer tumor maligno na presença de qualquer vírus da imunodeficiência humana;
  • Qualquer câncer de pele que não seja melanoma maligno;
  • Câncer existente antes do início da vigência da cobertura individual.

Além disso, traz cláusulas de restrição para algumas situações que podem acontecer:

  • Um segundo diagnóstico (não há acumulação de indenizações);
  • Pagamento de benefício a pessoas que receberam o diagnóstico com a idade de 70 anos e 1 dia;
  • Pagamento de benefício nos casos de falecimento da pessoa no período de 30 dias a partir da data do diagnóstico da doença;
  • Pagamento de benefício a pessoas que receberam o diagnóstico antes do término do prazo de carência de 90 dias.

Essas exclusões visam definir os critérios específicos para a indenização, e devem ser consideradas ao escolher um seguro de vida com cobertura para doenças graves.

4. Seguro de vida doenças graves Prudential 

A Prudential está presente no Brasil há mais de 20 anos e é a maior seguradora independente no segmento de seguros de vida. Ela conta com uma base de mais de 3,2 milhões de clientes até o momento.

Durante essas duas décadas, registraram um crescimento significativo, com uma média de 30% ao longo de 10 anos. 

Atualmente, empregam mais de 800 funcionários no País. Em junho de 2021, conquistaram uma participação de mercado de 7,5% no segmento de proteção individual.

Além disso, também já pagou mais de R$ 3 bilhões em benefícios de contratos pessoais e empresariais em todo o Brasil. 

Esses pagamentos ajudaram a mitigar o impacto financeiro de situações inesperadas, também com ação do seguro de vida com cobertura de doenças graves.

Em seus canais, a Prudential informa que não possui carência em seu contrato. Isso significa que, após a contratação, o segurado pode acionar o suporte a qualquer momento, caso receba diagnóstico.

Coberturas

A Prudential oferece duas opções de coberturas básicas de Doenças Graves, permitindo que o titular escolha a que melhor atende às suas necessidades.

Inicialmente, conta com o pacote de Doenças Graves Modular, que permite acesso a 4 módulos de proteção, abrangendo até 25 doenças e procedimentos cobertos. 

Essa flexibilidade possibilita ao segurado contratar todos os serviços, com proteção completa. Entretanto, podem existir algumas restrições em alguns dos módulos, por conta da análise de risco.

Enquanto isso, também traz o plano Doenças Graves Plus, com um atendimento mais restrito, de apenas 13 doenças e procedimentos cobertos. 

Essa opção traz uma proteção mais básica, porém com valores mais acessíveis para o segurado obter seu contrato.

Atualmente, a seguradora não informa qual o rol de diagnósticos incluídos em cada um dos pacotes.

Dessa forma, interessados devem questionar sobre a personalização no momento da cotação junto à empresa.

5. Seguro de vida doenças graves SulAmérica

A empresa SulAmérica é uma das principais alternativas que disponibilizam seguro de vida com cobertura para doenças graves.

Ela possui uma rede de mais de 30 mil corretores independentes, sendo um dos maiores nomes no segmento brasileiro, com amplo portfólio de produtos para atender às necessidades de diversos clientes.

Ainda, é reconhecida por sua excelência, com vários prêmios importantes, incluindo o Top of Quality, o Consumidor Moderno e o Marketing Best de Responsabilidade Social.

Para seu seguro de vida com cobertura para doenças graves, informa carência de 90 dias a contar da assinatura do serviço.

O prazo corresponde a outras empresas do mercado, e é importante que o interessado confirme sobre essas cláusulas ao cotar mais sobre a opção.

Coberturas

A SulAmérica oferece algumas coberturas de diagnósticos para os segurados, com foco na proteção contra 6 patologias principais: 

  • AVC;
  • Bypass;
  • Alzheimer;
  • Insuficiência Renal Crônica;
  • Neoplasia Maligna;
  • Transplante de Órgãos.

Além dessas coberturas específicas, a SulAmérica disponibiliza aos segurados a liberdade de escolher entre 24 opções adicionais de doenças. No entanto, não informa quais as opções para personalizar o pacote no momento da cotação.

Ainda, é importante ressaltar que a cobertura de Doenças Graves é complementar à cobertura de Morte e está limitada a 50% do capital da cobertura de Morte. 

Para a faixa etária de 14 a 60 anos, o limite de capital é de R$ 100.000,00, enquanto para pessoas entre 61 e 65 anos, o limite de capital é de R$ 50.000,00, como informa em seu site.

6. Seguro de vida doenças graves Porto Seguro

A Porto Seguro é uma das principais seguradoras brasileiras, com um ecossistema de soluções que torna o serviço ainda mais completo e acessível.

Com uma trajetória de mais de 75 anos no mercado, a empresa oferece serviços por meio de três verticais de negócios, sendo a Porto Seguros, Porto Saúde e Porto Seguro Bank. 

Desse modo, pode garantir um atendimento e proteção completos para o cliente, inclusive com garantias para seus recebimentos em situações imprevistas.

Ainda, possui uma equipe de mais de 13 mil funcionários, com uma base superior a 11,7 milhões de clientes em todo o País. 

Além disso, conta com uma rede considerável de parceiros, incluindo 36 mil corretores independentes, que trabalham para atender os interessados de forma personalizada.

Também traz 55 sucursais e escritórios regionais espalhados por todo o Brasil, com abrangência em todo o território nacional e serviços no exterior.

Para seu seguro de vida com cobertura para doenças graves, ela informa um período de carência de 90 dias. 

Esse prazo entra em vigor no momento da confirmação da proposta, estando alinhado com a maioria dos prazos do mercado.

Coberturas

Os diagnósticos básicos incluídos no seguro de vida com cobertura para doenças graves da Porto Seguro inclui:

  • Derrame (Vascular Cerebral);
  • Câncer;
  • Cirurgias cardíacas;
  • Infarto agudo do Miocárdio;
  • Insuficiência Renal Terminal;
  • Transplante de órgãos;
  • Cirurgia da Aorta;
  • Cirurgia das Valvas Cardíacas;
  • Esclerose múltipla;
  • Alzheimer.

Ainda, vale reforçar que o atendimento varia conforme o plano escolhido, podendo ser Básico ou Ampliado.

As diferenças entre ambos se concentram na quantidade de diagnósticos atendidos. Enquanto o Plano Básico cobre até 20 tipos de doenças e transplantes, o pacote Ampliado da Porto Seguro conta com abrangência de até 27 eventos.

Vale confirmar o rol de atendimentos da seguradora no momento da cotação, para confirmar quais os quadros clínicos adicionais de cada assinatura.

7. Seguro de vida doenças graves Caixa

Fundada em 1967, a Caixa Seguradora é uma vertente empresarial especializada em apólices, que oferece uma gama variada de produtos e serviços no ramo.

Como parte do Grupo Caixa Econômica Federal, uma das principais instituições financeiras do Brasil, ela traz credibilidade e experiência no ramo, sendo referência entre produtos como seguro de vida com cobertura para doenças graves.

Além disso, possui uma ampla rede de distribuição e parceiros estratégicos, que permitem ao interessado ter acesso a um atendimento personalizado e mais completo.

No entanto, vale reforçar que a companhia informa um prazo de 180 dias de carência para suas proteções contra diagnósticos graves.

O número é superior à maioria das seguradoras atuantes no Brasil, sendo um ponto de atenção para quem procura apólices com suporte mais ágil.

Coberturas

A Caixa Seguradora oferece um seguro que cobre as oito doenças mais comuns e com maior taxas de mortalidade no Brasil.

Além disso, se um segurado for diagnosticado com estágio avançado de qualquer uma dessas doenças, ele receberá um valor de R$ 20 mil como benefício.

Sua cobertura se estende para: 

  • Doenças Cardíacas: como infarto agudo do miocárdio, angina de peito e outras doenças relacionadas ao sistema cardiovascular;
  • Doenças Pulmonares: como doença pulmonar obstrutiva crônica (DPOC), enfisema pulmonar e outras doenças respiratórias;
  • Doenças Renais: inclui doença renal crônica, insuficiência renal e outras condições relacionadas aos rins;
  • Paralisias Irreversíveis: paralisia total e irreversível de membros ou órgãos devido a lesões neurológicas;
  • Neoplasias Malignas: diferentes tipos de cânceres malignos, como câncer de pulmão, câncer de mama, câncer de próstata, entre outros;
  • AIDS: cobertura para a síndrome da imunodeficiência adquirida (AIDS), uma condição causada pelo vírus HIV;
  • Parkinson: inclui a doença de Parkinson, um distúrbio neurológico crônico que afeta o sistema motor do corpo;
  • Doenças Hepáticas: como cirrose hepática, hepatite crônica e outras doenças do fígado.

Vale confirmar quais as enfermidades incluídas em seu pacote no momento de assinar o contrato do seguro.

Qual o melhor seguro de vida com cobertura para doenças graves?

O melhor seguro de vida com cobertura para doenças graves depende do perfil e necessidades do titular. Essa apólice é indicada para trazer uma proteção mais ampla em casos imprevistos, especialmente relacionados à saúde.

Além disso, também permite que o cliente solicite a indenização em vida, para auxiliar nos tratamentos e no sustento após um diagnóstico inesperado.

Nesse caso, a melhor apólice deve ser aquela que atende às demandas do interessado, em termos de doenças, coberturas e diferenciais.

Por exemplo, algumas seguradoras contam com uma rede de parceiros que permite consultas e atendimentos mais acessíveis.

Enquanto isso, outras empresas disponibilizam contato ágil, digital e menor prazo de carência para solicitar suporte após assinar o contrato.

Assim, é recomendável avaliar quais as ofertas das principais empresas, para selecionar a apólice que melhor combina com seu perfil.

No entanto, vale ter em mente que algumas empresas trazem apenas atendimentos básicos para seu seguro de vida com cobertura para doenças graves, e um pacote mais amplo pode ter valores maiores.

Tenha atenção para essa característica no contrato, a fim de encontrar a alternativa que melhor combina com você.

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Perguntas frequentes sobre seguro de vida com cobertura para doenças graves

  1. Quem é diagnosticado com alguma doença grave pode fazer seguro de vida?

    Algumas seguradoras permitem que pessoas com diagnósticos de doenças graves realizem uma cotação, mas sem garantia de aprovação. Além disso, precisam aguardar a carência para solicitar suporte financeiro, e ele pode ser inválido para doenças anteriores à contratação.

  2. Como é a indenização da cobertura de doenças graves?

    A indenização do seguro de vida com cobertura para doenças graves pode ser paga em vida, após confirmação do diagnóstico. Em algumas seguradoras, ela também varia em um percentual relativo à gravidade da doença no momento.