Qual é o seguro de vida mais barato? Veja 7 opções!

Seguros de Vida

Analisamos 7 opções de seguro de vida barato para você se proteger sem gastar muito. Confira as seguradoras mais confiáveis para fazer negócio!

Escrito por: Talita Nifa - atualizado em: 23/06/2024

Conhecer um seguro de vida mais barato é a alternativa ideal para você se proteger para o futuro, mas sem comprometer muito do seu orçamento. Diversas instituições especializadas oferecem planos mais acessíveis, com preços relativamente baixos para o público. Dentre essa opções, vamos analisar as ofertas das seguintes seguradoras:

Azos

Azos Solicitar
  • Online
  • Sem fidelidade;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

Então, se você busca um seguro de vida em conta, vale a pena conhecer essas propostas antes de tomar uma decisão definitiva sobre a apólice ideal. Para te ajudar, separamos as companhias com seguros de vida mais acessíveis, além de trazer mais sobre a credibilidade e diferenciais dessas instituições. Confira! 

Qual seguro de vida é mais barato?

Para quem busca um seguro de vida acessível, vale a pena conferir algumas das companhias e instituições financeiras com pacotes mais acessíveis. Veja os diferenciais de cada oferta e saiba quanto custa um seguro de vida nessas instituições:

SeguroCoberturas básicasPrósContras
Azos: a parir de R$ 5,00
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Morte natural, acidente pessoal, suicídioAprovação rápida; sem restrição por profissão; coberturas até R$ 1 milhãoCobertura máxima pode ser limitante; carência para morte natural
Youse: a parir de R$ 10,00
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Personalizável, cinco coberturas e vinte assistênciasClube de vantagens; flexibilidade de personalizaçãoCobertura para câncer pode ser baixa; carência para morte natural
Porto Seguro: a parir de R$ 4,00
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Morte natural/acidental, invalidez por acidente, assistência funeralBenefícios em serviços e produtos; descontos para clientesNão inclui cobertura para morte de cônjuge
Bradesco: a parir de R$ 3,80
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Morte natural/acidental, invalidez, assistência funeralOpções de cobertura ampliada; serviços adicionais inclusosPode ser mais caro que a média; exigências de documentação
Banco do Brasil: a parir de R$ 9,90
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Morte por qualquer causa, invalidez, assistência funeralIntegração com outros serviços do banco; facilidade de contrataçãoRestrições em casos de doenças preexistentes
Caixa: a parir de R$ 9,26
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Morte, assistência funeral, check-up larBaixo custo inicial; sorteios mensais de até R$ 200 milLimitações e exclusões não detalhadas no site
Nubank: a parir de R$ 4,00
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Morte e invalidez, diária de R$ 150,00 em caso de hospitalização, assistência funeral para familiaresSimplicidade e conveniência; gestão totalmente digitalLimitações na cobertura; poucas opções de personalização

1. Seguro de vida Azos

Azos

Azos Solicitar
  • Online
  • Sem fidelidade;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

A insurtech Azos é uma empresa brasileira fundada em 2019 que atua no setor de seguros, combinando tecnologia e inovação para oferecer soluções mais ágeis e acessíveis.

Sua proposta é simplificar e modernizar a experiência de contratação de seguros por meio de uma plataforma digital. Assim, oferecem diversos produtos de proteção de vida, doenças graves e invalidez, com contratação rápida em seus canais digitais.

Além disso, permite realizar cotações e simulação gratuita, para você verificar quais são os valores aplicados ao seu plano, conforme seus dados pessoais e coberturas selecionadas.

No entanto, embora os preços sejam variáveis segundo a demanda de cada pessoa interessada, a Azos disponibiliza um seguro de vida mais barato, a partir de R$ 5,00.

Sua tabela de valores depende do gênero e idade do titular, mas disponibiliza indenizações de até R$ 1 milhão com mensalidades relativamente acessíveis.

2. Seguro de vida Youse

Youse Vida

Youse Vida Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Morte de cônjuge e/ou filho; Morte (natural e acidental);

A Youse Seguros é uma empresa brasileira fundada em 2016. Ela opera de forma totalmente digital, oferecendo apólices de automóveis, residenciais e de vida. 

Sua proposta é proporcionar aos clientes uma experiência mais personalizada e simplificada na contratação de seguros, utilizando tecnologia para agilizar os processos e oferecer preços mais competitivos.

Assim, uma das características mais marcantes da empresa é o fato de permitir que você personalize suas apólices de seguro, selecionando as coberturas e serviços que deseja incluir.  O processo de contratação é realizado inteiramente online, desde a cotação até a emissão da apólice. 

Além disso, você também pode realizar alterações e acionar serviços de assistência 24 horas diretamente através do aplicativo ou do site da empresa.

A Youse é uma subsidiária do Grupo Caixa Seguradora, uma parceria entre a Caixa Econômica Federal e a francesa CNP Assurances.  Por meio dessa parceria, consegue oferecer produtos mais confiáveis, com preços acessíveis aos clientes.

Atualmente, é possível obter apólices com valores a partir de R$ 10,00 por mês, conforme divulga em sua página. O total pode aumentar conforme as coberturas selecionadas, mas está entre os seguros mais baratos.

3. Seguro de vida Porto Seguro

Porto Seguro Vida ON

Porto Seguro Vida ON Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

A Porto Seguro é uma das principais companhias desse segmento no Brasil, com uma trajetória de mais de 70 anos de atuação. Fundada em 1945, ela oferece uma variedade de serviços e produtos de seguros para pessoas físicas e jurídicas, incluindo automóveis, residenciais, de vida e saúde.

A Porto Seguro é reconhecida por sua confiabilidade e qualidade no mercado, além de ter um seguro de vida mais barato para diferentes públicos. Atualmente, opções de contratação como Seguro Vida ON possuem valores a partir de R$ 10,20 por mês.

Enquanto isso, pacotes mais robustos, com coberturas para doenças graves, por exemplo, estão a partir de R$ 39 mensais.

Além do atendimento, esses valores podem acompanhar outros diferenciais, como assistência 24 horas, descontos em consórcios e serviços de manutenção e reparos residenciais, por exemplo.

4. Seguro de vida Bradesco

O Bradesco se consolidou como uma das instituições financeiras mais tradicionais do Brasil, fundada em 1943. A empresa atua em diversos segmentos, incluindo serviços bancários, investimentos e cartões de crédito. No entanto, também possui modalidades de seguros e previdência.

Seu programa de apólices também é consideravelmente popular, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços de seguros para pessoas físicas e jurídicas. 

A companhia traz proteções de vida, automóveis, residenciais e capitalização, entre outras alternativas em seu catálogo. Além disso, também se destaca por sua solidez e tradição, com ofertas que seguem padrões convencionais e com credibilidade de apólices.

Sua rede de corretores e pontos de atendimento também facilitam o acesso aos seus produtos, com um seguro de vida mais barato. Pacotes especiais lançados nos últimos anos, como o Viva Vida, possuem valores a partir de R$ 3,80 mensais para proteções básicas.

Isso significa que pessoas interessadas podem obter um contrato a partir desse total, ou incrementá-lo com outras coberturas. Embora aumente a mensalidade, há planos mais robustos a partir de R$ 30,00.

5. Seguro de vida Banco do Brasil

BB Seguros

BB Seguros Solicitar
  • Presencial e/ ou Online
  • Não possui
  • Colisão; Invalidez por acidente;

Ainda sobre instituições financeiras que oferecem um seguro de vida mais barato, destaca-se o Banco do Brasil (BB), uma das companhias bancárias de maior renome nacional.

Fundado em 1808, atua em diferentes segmentos para oferecer serviços completos ao público, mantendo uma imagem tradicional e acessível para os clientes.

Para atender as pessoas interessadas em apólices, o Banco do Brasil desenvolveu sua subsidiária BB Seguros, responsável pela oferta de proteções e negociações em vários ramos, incluindo vida, residência, veículos e previdência privada.

Buscando oferecer soluções personalizadas e adaptadas às necessidades dos clientes, a instituição propôs pacotes a partir de R$ 9,90 mensais.

Isso significa que você pode ter uma apólice customizada por um preço acessível, além de ampla rede de atendimento e suporte.

Além disso, existe a integração entre os produtos bancários e os seguros oferecidos pelo BB Seguros. Por exemplo, os correntistas podem utilizar os pontos acumulados em programas de fidelidade para pagar os prêmios ou receber descontos em suas apólices.

Isso torna o seguro de vida mais barato, enquanto permite que você administre sua proteção como preferir.

6. Seguro de vida da Caixa

Caixa Vida Seguridade

Caixa Vida Seguridade Solicitar
  • Presencial e/ ou Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Doenças graves;

Outra alternativa relacionada a instituições financeiras são os seguros da Caixa Econômica Federal, conhecida popularmente como Caixa.

Essa companhia bancária pública surgiu em 1861, atuando como um banco múltiplo e oferecendo muitos serviços, como conta corrente, poupança, empréstimos e financiamentos associados a programas governamentais.

No entanto, no que diz respeito aos seguros, a Caixa tem uma subsidiária própria, chamada Caixa Seguradora

A Caixa Seguradora é uma das principais seguradoras do Brasil, atuando em diferentes segmentos de seguros, com proteções de vida, automóveis e saúde.

Sua atuação surgiu de uma parceria com a CNP Assurances, uma seguradora francesa, resultando na criação dessa instituição, com experiência na área, e preços acessíveis.

Atualmente, é possível obter soluções personalizadas a partir de R$ 9,26 por mês, com possibilidade de expandir as coberturas contratadas.

Além disso, também traz uma ampla rede de agências para atendimento, que também permitem a contratação das apólices de maneira prática.

7. Seguro de vida Nubank

Seguro de vida Nubank

Seguro de vida Nubank Solicitar
  • Online
  • Sem franquia;
  • Invalidez por acidente; Morte (natural e acidental);

Para quem busca um seguro de vida mais barato, o Nubank oferece proteções a partir de R$ 4,00 por mês para correntistas.

A fintech brasileira fundada em 2013 revolucionou a área de serviços financeiros digitais, com ofertas acessíveis de conta corrente, cartão de crédito e outros produtos bancários. 

No entanto, optou por expandir seu catálogo de ofertas com o Nubank Vida, seu seguro individual lançado em fevereiro de 2021. Atualmente, possui mais de 600 mil clientes, popular entre os jovens, especialmente pelo preço e pelas facilidades.

Isso porque acompanha as praticidades do aplicativo, além de oferecer suporte virtual e trazer coberturas simples para quem deseja maior tranquilidade.

Embora não tenha uma subsidiária especializada, como outros bancos, o Nubank atua em parceria com a Chubb Seguros Brasil S.A., devidamente autorizada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

Como escolher um bom seguro de vida barato?

Escolher um bom seguro de vida que seja também acessível envolve considerar vários fatores para garantir que você obtenha a cobertura adequada às suas necessidades sem comprometer seu orçamento. Pensando nisso, listamos algumas dicas que podem ajudar na escolha:

1. avalie suas necessidades: determine o que você precisa de um seguro de vida, considerando sua situação familiar, dívidas e a duração necessária da cobertura. Isso ajudará a decidir entre um seguro de vida temporário ou permanente;
2. compare diferentes ofertas: não se limite a uma única seguradora, pesquise e compare as ofertas de várias companhias para encontrar as melhores tarifas e coberturas.
3. entenda as coberturas: certifique-se de que entende quais eventos estão cobertos pelo seguro e considere coberturas adicionais como invalidez e doenças graves, dependendo de suas necessidades;
4. verifique a reputação da seguradora: pesquise a solidez financeira da seguradora e sua reputação em atendimento ao cliente e pagamento de sinistros. Isso é crucial para garantir que a empresa seja confiável e capaz de pagar a indenização quando necessário;
5. leia o contrato cuidadosamente: antes de assinar a apólice, leia todas as cláusulas para entender o que está incluído e quais são as exclusões, limitações e condições de carência;
6. opte por ajustes que reduzam o custo: algumas políticas permitem ajustes como aumentar a franquia ou limitar certas coberturas, o que pode reduzir o custo. Avalie o que pode ser ajustado sem comprometer demais sua proteção;
7. aproveite descontos: algumas seguradoras oferecem descontos para pagamentos anuais, para não fumantes ou para quem tem um estilo de vida saudável. Então, aproveite e verifique se você é elegível para algum desconto;
8. reveja sua apólice regularmente: sua situação pode mudar, e com isso, suas necessidades de seguro, revisar sua apólice periodicamente pode garantir que ela ainda atenda suas necessidades e que você não esteja pagando por coberturas que já não são necessárias.

Por fim, lembre-se de que o seguro mais barato nem sempre é o melhor. É importante equilibrar custo e cobertura para garantir que você e sua família obtenham proteção adequada.

O que influencia no preço do seguro de vida?

Se você procura um seguro de vida mais barato, é essencial entender o que influencia no preço dessa proteção. Veja alguns critérios que podem afetar as mensalidades e a proposta final de prêmio em cada apólice:

Condições de saúde

As condições de saúde do segurado têm um impacto significativo no preço do seguro de vida, por aumentarem o risco de sinistro e, consequentemente, de indenizações.

Normalmente, os titulares devem apresentar condições médicas pré-existentes ou histórico familiar de doenças, algo que leva a um prêmio mais alto, uma vez que seu perfil passa a oferecer mais chances de desenvolver determinado quadro clínico.

O mesmo se aplica para fumantes ou pessoas com hábitos de vida pouco saudáveis, que também podem pagar mais pela apólice.

Dessa forma, quem procura um seguro de vida mais barato deve conferir se existem condições prévias que aumentam o valor da proposta no final da simulação.

No entanto, não significa que é impossível encontrar uma apólice acessível, mesmo com históricos ou pré-disposição. Vale conferir quais seguradoras trabalham com esse critério de maneira mais flexível.

Faixa etária

A faixa etária é um dos principais fatores considerados para buscar um seguro de vida mais barato. Isso porque a idade influencia diretamente na determinação de riscos por parte da companhia. Afinal, conforme uma pessoa envelhece, maiores as chances de enfrentar problemas de saúde. Portanto, o prêmio tende a ser mais alto para indivíduos em faixas etárias mais avançadas.

Além disso, as seguradoras também consideram a expectativa como critério de avaliação, pois quanto maiores as chances de manter o contrato, menores os valores iniciais.

Por esse motivo, jovens costumam ter um seguro de vida mais barato por garantirem coberturas por um período mais longo. Entretanto, as seguradoras também trabalham com proteções para pessoas mais velhas, com ressalvas para a terceira idade.

Nesse caso, é importante realizar uma cotação personalizada, para definir quais os produtos e benefícios disponíveis para cada grupo etário.

Gênero

Estatisticamente, as mulheres costumam ter uma expectativa de vida maior do que os homens, por conta de cautela e outros elementos sociais. Por exemplo, empregos de maior risco costumam ser majoritariamente ocupados por grupos masculinos, elevando as chances de mortalidade.

Como resultado, o seguro de vida mais barato costuma ser direcionado para mulheres, ao passo que as companhias consideram esse gênero de menor risco, em comparação a homens.

No entanto, vale reforçar que esse critério não é o único a ser avaliado no prêmio de uma apólice, e existem alternativas igualmente acessíveis para ambos os grupos.

Variedade de coberturas

Aliás, vale considerar a variedade de coberturas para encontrar um seguro de vida mais barato, uma vez que influenciam diretamente nos preços.

Apólices com amplitude menor, como proteções mais básicas, tendem a ser mais acessíveis. Geralmente, incluem cobertura de morte e auxílios relacionados.

Dessa forma, se você desejar incluir atendimentos adicionais, como invalidez, doenças graves ou incapacidade temporária, o preço tende a aumentar. Quanto mais abrangentes e específicas forem os contratos, maior será valor do seguro, uma vez que existe um risco maior para a seguradora.

Além disso, mais coberturas significa mais indenização para as pessoas beneficiárias, considerando as situações previstas em contrato, algo que também eleva o valor correspondente mensal.

Da mesma forma, a personalização do contrato também influencia no seu prêmio. Embora diversas companhias trabalhem com apólices customizadas, obter um serviço voltado para o seu perfil pode encarecê-lo.

Nesse caso, o melhor seguro de vida é aquele com menor flexibilidade e personalização, com riscos padronizados para a companhia.

No entanto, de modo geral, vale lembrar que esses critérios são apenas parte das simulações, e é possível encontrar contratos acessíveis para suas necessidades e orçamento.

Vale pesquisar entre as principais empresas e determinar quais os menores valores e pacotes, para ter uma proteção sem comprometer o orçamento.

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Perguntas frequentes

  1. O valor pago no seguro de vida pode ser resgatado?

    Exceto em casos de seguro de vida resgatável, o valor pago mensalmente não é recuperável, mesmo com cancelamento sem uso da indenização.

  2. Como diminuir o valor do seguro de vida?

    Algumas dicas para diminuir o valor do seguro de vida incluem adquirir pacotes básicos, com coberturas simples, e contratar uma proteção quanto antes, com menor idade.

  3. Ter seguro de vida vale a pena?

    Ter seguro de vida vale a pena para pessoas que desejam ter maior tranquilidade para lidar com imprevistos, mas exige planejamento financeiro, por conta dos prêmios.