Qual é o Seguro de Vida Mais Barato: Conheça 7 Opções Confiáveis e Econômicas!
Analisamos 7 opções de seguro de vida barato para você se proteger sem gastar muito. Confira as seguradoras mais confiáveis para fazer negócio!
Conhecer um seguro de vida mais barato é a alternativa ideal para você se proteger para o futuro, mas sem comprometer muito do seu orçamento. Diversas instituições especializadas oferecem planos mais acessíveis, com preços relativamente baixos para o público. Dentre essa opções, vamos analisar as ofertas das seguintes seguradoras:
Azos  Solicitar |
|
Então, se você busca um seguro de vida em conta, vale a pena conhecer essas propostas antes de tomar uma decisão definitiva sobre a apólice ideal. Para te ajudar, separamos as companhias com seguros de vida mais acessíveis, além de trazer mais sobre a credibilidade e diferenciais dessas instituições. Confira!
Qual é o melhor seguro de vida barato?
Para quem busca um seguro de vida acessível, vale a pena conferir algumas das companhias e instituições financeiras com pacotes mais acessíveis. Veja os diferenciais de cada oferta e saiba quanto custa um seguro de vida nessas instituições:
| Seguro | Coberturas básicas | Prós | Contras |
|---|---|---|---|
| Azos: a parir de R$ 5,00 | Morte natural, acidente pessoal, suicídio | Aprovação rápida; sem restrição por profissão; coberturas até R$ 1 milhão | Cobertura máxima pode ser limitante; carência para morte natural |
| Youse: a parir de R$ 10,00 | Personalizável, cinco coberturas e vinte assistências | Clube de vantagens; flexibilidade de personalização | Cobertura para câncer pode ser baixa; carência para morte natural |
| Porto Seguro: a parir de R$ 9,30 | Morte natural/acidental, invalidez por acidente, assistência funeral | Benefícios em serviços e produtos; descontos para clientes | Não inclui cobertura para morte de cônjuge |
| Bradesco: a parir de R$ 3,80 | Morte natural/acidental, invalidez, assistência funeral | Opções de cobertura ampliada; serviços adicionais inclusos | Pode ser mais caro que a média; exigências de documentação |
| Banco do Brasil: a parir de R$ 9,90 | Morte por qualquer causa, invalidez, assistência funeral | Integração com outros serviços do banco; facilidade de contratação | Restrições em casos de doenças preexistentes |
| Caixa: a parir de R$ 9,26 | Morte, assistência funeral, check-up lar | Baixo custo inicial; sorteios mensais de até R$ 200 mil | Limitações e exclusões não detalhadas no site |
| Nubank: a parir de R$ 4,00 | Morte e invalidez, diária de R$ 150,00 em caso de hospitalização, assistência funeral para familiares | Simplicidade e conveniência; gestão totalmente digital | Limitações na cobertura; poucas opções de personalização |
Ao avaliar essas opções, é importante levar em consideração tanto as vantagens quanto as desvantagens de cada serviço. Enquanto alguns seguros oferecem maior flexibilidade e benefícios adicionais, outros podem apresentar limitações que não atendem todas as necessidades.
Use essa tabela como guia para encontrar o seguro de vida mais adequado para você, buscando equilibrar custo e benefícios de acordo com suas prioridades.
1. Seguro de vida Azos
Azos Solicitar |
|
A insurtech Azos é uma empresa brasileira fundada em 2019 que atua no setor de seguros, combinando tecnologia e inovação para oferecer soluções mais ágeis e acessíveis.
Sua proposta é simplificar e modernizar a experiência de contratação de seguros por meio de uma plataforma digital. Assim, oferecem diversos produtos de proteção de vida, doenças graves e invalidez, com contratação rápida em seus canais digitais.
Além disso, permite realizar cotações e simulação gratuita, para você verificar quais são os valores aplicados ao seu plano, conforme seus dados pessoais e coberturas selecionadas.
No entanto, embora os preços sejam variáveis segundo a demanda de cada pessoa interessada, a Azos disponibiliza um seguro de vida mais barato, a partir de R$ 5,00.
Sua tabela de valores depende do gênero e idade do titular, mas disponibiliza indenizações de até R$ 1 milhão com mensalidades relativamente acessíveis.
2. Seguro de vida Youse
Youse Vida  Solicitar |
|
A Youse Seguros é uma empresa brasileira fundada em 2016. Ela opera de forma totalmente digital, oferecendo apólices de automóveis, residenciais e de vida.
Sua proposta é proporcionar aos clientes uma experiência mais personalizada e simplificada na contratação de seguros, utilizando tecnologia para agilizar os processos e oferecer preços mais competitivos.
Assim, uma das características mais marcantes da empresa é o fato de permitir que você personalize suas apólices de seguro, selecionando as coberturas e serviços que deseja incluir. O processo de contratação é realizado inteiramente online, desde a cotação até a emissão da apólice.
Além disso, você também pode realizar alterações e acionar serviços de assistência 24 horas diretamente através do aplicativo ou do site da empresa.
A Youse é uma subsidiária do Grupo Caixa Seguradora, uma parceria entre a Caixa Econômica Federal e a francesa CNP Assurances. Por meio dessa parceria, consegue oferecer produtos mais confiáveis, com preços acessíveis aos clientes.
Atualmente, é possível obter apólices com valores a partir de R$ 10,00 por mês, conforme divulga em sua página. O total pode aumentar conforme as coberturas selecionadas, mas está entre os seguros mais baratos.
3. Seguro de vida Porto Seguro
Porto Seguro Vida ON  Solicitar |
|
A Porto Seguro é uma das principais companhias desse segmento no Brasil, com uma trajetória de mais de 70 anos de atuação. Fundada em 1945, ela oferece uma variedade de serviços e produtos de seguros para pessoas físicas e jurídicas, incluindo automóveis, residenciais, de vida e saúde.
A Porto Seguro é reconhecida por sua confiabilidade e qualidade no mercado, além de ter um seguro de vida mais barato para diferentes públicos. Atualmente, opções de contratação como Seguro Vida ON possuem valores a partir de R$ 9,30 por mês.
Enquanto isso, pacotes mais robustos, com coberturas para doenças graves, por exemplo, estão a partir de R$ 39 mensais.
Além do atendimento, esses valores podem acompanhar outros diferenciais, como assistência 24 horas, descontos em consórcios e serviços de manutenção e reparos residenciais, por exemplo.
4. Seguro de vida Bradesco
O Bradesco se consolidou como uma das instituições financeiras mais tradicionais do Brasil, fundada em 1943. A empresa atua em diversos segmentos, incluindo serviços bancários, investimentos e cartões de crédito. No entanto, também possui modalidades de seguros e previdência.
Seu programa de apólices também é consideravelmente popular, oferecendo uma ampla gama de produtos e serviços de seguros para pessoas físicas e jurídicas.
A companhia traz proteções de vida, automóveis, residenciais e capitalização, entre outras alternativas em seu catálogo. Além disso, também se destaca por sua solidez e tradição, com ofertas que seguem padrões convencionais e com credibilidade de apólices.
Sua rede de corretores e pontos de atendimento também facilitam o acesso aos seus produtos, com um seguro de vida mais barato. Pacotes especiais lançados nos últimos anos, como o Viva Vida, possuem valores a partir de R$ 3,80 mensais para proteções básicas.
Isso significa que pessoas interessadas podem obter um contrato a partir desse total, ou incrementá-lo com outras coberturas. Embora aumente a mensalidade, há planos mais robustos a partir de R$ 30,00.
5. Seguro de vida Banco do Brasil
BB Seguros  Solicitar |
|
Ainda sobre instituições financeiras que oferecem um seguro de vida mais barato, destaca-se o Banco do Brasil (BB), uma das companhias bancárias de maior renome nacional.
Fundado em 1808, atua em diferentes segmentos para oferecer serviços completos ao público, mantendo uma imagem tradicional e acessível para os clientes.
Para atender as pessoas interessadas em apólices, o Banco do Brasil desenvolveu sua subsidiária BB Seguros, responsável pela oferta de proteções e negociações em vários ramos, incluindo vida, residência, veículos e previdência privada.
Buscando oferecer soluções personalizadas e adaptadas às necessidades dos clientes, a instituição propôs pacotes a partir de R$ 9,90 mensais.
Isso significa que você pode ter uma apólice customizada por um preço acessível, além de ampla rede de atendimento e suporte.
Além disso, existe a integração entre os produtos bancários e os seguros oferecidos pelo BB Seguros. Por exemplo, os correntistas podem utilizar os pontos acumulados em programas de fidelidade para pagar os prêmios ou receber descontos em suas apólices.
Isso torna o seguro de vida mais barato, enquanto permite que você administre sua proteção como preferir.
6. Seguro de vida da Caixa
Caixa Vida Seguridade  Solicitar |
|
Outra alternativa relacionada a instituições financeiras são os seguros da Caixa Econômica Federal, conhecida popularmente como Caixa.
Essa companhia bancária pública surgiu em 1861, atuando como um banco múltiplo e oferecendo muitos serviços, como conta corrente, poupança, empréstimos e financiamentos associados a programas governamentais.
No entanto, no que diz respeito aos seguros, a Caixa tem uma subsidiária própria, chamada Caixa Seguradora.
A Caixa Seguradora é uma das principais seguradoras do Brasil, atuando em diferentes segmentos de seguros, com proteções de vida, automóveis e saúde.
Sua atuação surgiu de uma parceria com a CNP Assurances, uma seguradora francesa, resultando na criação dessa instituição, com experiência na área, e preços acessíveis.
Atualmente, é possível obter soluções personalizadas a partir de R$ 9,26 por mês, com possibilidade de expandir as coberturas contratadas.
Além disso, também traz uma ampla rede de agências para atendimento, que também permitem a contratação das apólices de maneira prática.
7. Seguro de vida Nubank
Seguro de vida Nubank  Solicitar |
|
Para quem busca um seguro de vida mais barato, o Nubank oferece proteções a partir de R$ 4,00 por mês para correntistas.
A fintech brasileira fundada em 2013 revolucionou a área de serviços financeiros digitais, com ofertas acessíveis de conta corrente, cartão de crédito e outros produtos bancários.
No entanto, optou por expandir seu catálogo de ofertas com o Nubank Vida, seu seguro individual lançado em fevereiro de 2021. Atualmente, possui mais de 600 mil clientes, popular entre os jovens, especialmente pelo preço e pelas facilidades.
Isso porque acompanha as praticidades do aplicativo, além de oferecer suporte virtual e trazer coberturas simples para quem deseja maior tranquilidade.
Embora não tenha uma subsidiária especializada, como outros bancos, o Nubank atua em parceria com a Chubb Seguros Brasil S.A., devidamente autorizada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).
Benefícios e limitações de seguros de vida baratos
Optar por um seguro de vida mais barato pode ser uma escolha inteligente para quem deseja economizar, mas é importante entender as limitações dessa escolha. Veja abaixo uma comparação entre os principais benefícios e limitações:
| Benefícios | Limitações |
|---|---|
| ✓ menor impacto financeiro no orçamento mensal; | ✘ cobertura básica e, por vezes, insuficiente; |
| ✓ facilidade de contratação com menos burocracia; | ✘ valores de indenização mais baixos; |
| ✓ acesso a seguradoras que atendem a diferentes perfis; | ✘ critérios de aceitação mais rígidos em algumas seguradoras; |
| ✓ disponibilidade de apólices online. | ✘ possibilidade de exclusões importantes nas cláusulas. |
O que influencia no preço do seguro de vida?
Se você procura um seguro de vida mais barato, é essencial entender o que influencia no valor dessa proteção. Veja alguns critérios que podem afetar o preço de uma apólice de seguro de vida:
- condições de saúde: problemas pré-existentes e hábitos de vida podem aumentar o valor da apólice;
- faixa etária: quanto mais velho, maior o custo do seguro;
- gênero: mulheres tendem a pagar menos devido à maior expectativa de vida;
- variedade de coberturas: apólices básicas são mais baratas, enquanto coberturas adicionais encarecem o seguro.
Coberturas adicionais e seus impactos no preço
Quando você contrata um seguro de vida, há diversas coberturas adicionais que podem ser incluídas. Essas opções aumentam a proteção, mas também impactam diretamente no preço da apólice. Abaixo, confira uma tabela com as coberturas mais comuns e seu impacto estimado no valor do prêmio:
| Cobertura adicional | Descrição | Impacto no preço |
|---|---|---|
| Invalidez permanente: | indenização em caso de invalidez total ou parcial | aumenta em até 100% |
| Doenças graves: | cobertura para doenças como câncer ou AVC | aumenta em até 150% |
| Despesas funerárias: | ajuda com custos de funeral | aumenta em até 30% |
| Renda por incapacidade temporária: | pagamento mensal em caso de incapacidade temporária para o trabalho | aumenta em até 50% |
Erros comuns ao contratar um seguro de vida mais barato
Embora economizar seja importante, alguns erros comuns ao contratar um seguro de vida barato podem comprometer a proteção que você espera ter. Confira alguns dos erros mais frequentes para tentar evitá-los:
- ✘ Subestimar a importância da seguradora
- Erro: escolher uma seguradora sem verificar sua reputação;
- Risco: problemas em receber a indenização ou, pior, a falência da seguradora;
- Dica: pesquise a saúde financeira da empresa e leia avaliações de outros clientes.
- ✘ Não avaliar adequadamente as necessidades de cobertura
- Erro: contratar um seguro com cobertura insuficiente;
- Risco: deixar a si ou sua família desprotegida em caso de imprevistos;
- Dica: calcule o valor necessário para cobrir despesas garantir o sustento familiar ou e qualquer outro imprevisto.
- ✘ Ignorar os termos do contrato
- Erro: não ler todas as cláusulas do contrato, especialmente as restrições;
- Risco: surpresas desagradáveis, como exclusões de cobertura ou períodos de carência longos;
- Dica: leia o contrato com atenção e, se necessário, peça ajuda de especialistas para entender os detalhes.
- ✘ Negligenciar a revisão periódica da apólice
- Erro: não revisar a apólice regularmente;
- Risco: ter uma cobertura desatualizada que não reflete suas necessidades atuais;
- Dica: revise a apólice anualmente ou sempre que houver uma mudança significativa em sua vida.
Esses erros podem ser evitados com um pouco de pesquisa e atenção aos detalhes, garantindo que você escolha um seguro de vida barato que realmente atenda às suas necessidades e expectativas.
Perguntas frequentes
O valor pago no seguro de vida pode ser resgatado?
Exceto em casos de seguro de vida resgatável, o valor pago mensalmente não é recuperável, mesmo com cancelamento sem uso da indenização.
Como diminuir o valor do seguro de vida?
Algumas dicas para diminuir o valor do seguro de vida incluem adquirir pacotes básicos, com coberturas simples, e contratar uma proteção quanto antes, com menor idade.
Ter seguro de vida vale a pena?
Ter seguro de vida vale a pena para pessoas que desejam ter maior tranquilidade para lidar com imprevistos, mas exige planejamento financeiro, por conta dos prêmios.
