O que é seguro de vida? Veja como funciona e avalie os benefícios!

Entender o que é seguro de vida e como ele funciona é um passo decisivo. Afinal, no que diz respeito ao futuro, tudo é muito incerto. Como resultado, a inquietação em relação ao que está por vir se insere em nosso cotidiano. Então, para minimizar a ansiedade e o estresse provenientes desse sentimento, muitas pessoas buscam equilibrar o planejamento futuro com a vivência do presente.

Nesse contexto, o seguro de vida surge como uma solução interessante para quem deseja ter tranquilidade em situações adversas. Afinal, funciona como uma salvaguarda que pode ser acionada tanto durante a vida quanto no após a morte.

No entanto, surge a questão: por que o seguro de vida é tão necessário e, ainda assim, apenas 15% da população brasileira possui essa cobertura? Uma das razões é a falta de compreensão acerca do seu funcionamento e dos benefícios que o serviço pode oferecer. Partindo dessa premissa, elaboramos este artigo para esclarecer as particularidades do seguro de vida. Então, acompanhe e entenda melhor sobre o assunto!

O que é seguro de vida?

O seguro de vida é um acordo estabelecido entre uma seguradora e o segurado (contratante), no qual o contratante recebe uma indenização em caso de ocorrência de eventos adversos, como morte, doença, acidente ou invalidez.  

O que significa segurado no seguro de vida?

O termo “segurado” se refere à pessoa que contrata um seguro. No contexto do seguro de vida, o segurado é a pessoa cuja vida é coberta pelo contrato de seguro. Isso significa que, se algo acontecer com o segurado, como morte, doença grave, acidente ou invalidez, a seguradora pagará os benefícios previstos no contrato aos beneficiários designados pelo segurado.

Como funciona um seguro de vida? 

A função primordial do seguro de vida é mitigar os impactos decorrentes de situações imprevisíveis. Além da cobertura básica por morte, que é o componente essencial desse tipo de seguro, você também tem a opção de escolher entre outras modalidades de cobertura.

Dessa forma, existe um plano de seguro de vida para diferentes objetivos. Veja:

• seguro de vida tradicional: oferece cobertura vitalícia e paga um benefício em dinheiro aos beneficiários após a morte do segurado;
• seguro de vida temporário: fornece cobertura por um período específico, como 10, 20 ou 30 anos. Se o segurado falecer durante esse período, os beneficiários recebem a indenização;
• seguro de vida universal: combina um componente de seguro com uma oportunidade de investimento. Nesse tipo de seguro, parte do prêmio é investida, podendo gerar acúmulo de valor ao longo do tempo;
• seguro de vida variável: semelhante ao seguro universal, mas permite que o segurado invista em diferentes opções, como ações e títulos. Os benefícios variam de acordo com o desempenho desses investimentos;
• seguro de acidentes pessoais: focado em acidentes, oferece cobertura financeira para despesas médicas, invalidez temporária ou permanente e morte causada por acidentes;
• seguro de doenças graves: oferece um pagamento único em caso de diagnóstico de doenças graves especificadas no contrato, como câncer, acidente vascular cerebral (AVC) e ataque cardíaco;
• seguro de invalidez: paga um benefício caso o segurado fique permanentemente incapacitado de trabalhar devido a doença ou acidente;
• seguro de vida resgatável: permite ao segurado resgatar parte do valor acumulado após um período de carência;
• seguro de vida com cobertura por sobrevivência: oferece benefícios ao segurado caso ele sobreviva até um determinado período, funcionando como uma combinação de seguro de vida e investimento.

Vantagens do seguro de vida

Ter um seguro de vida é uma decisão inteligente, visto que é um meio eficaz de assegurar tranquilidade financeira aos beneficiários em um momento difícil. Além disso, acertar na escolha do seguro de vida pode trazer vantagens significativas.

1. Proteção financeira para os dependentes

Uma das vantagens mais importantes do seguro de vida é a proteção financeira proporcionada aos dependentes do segurado após sua morte. Em caso de falecimento do segurado, os beneficiários designados recebem um valor pré-determinado, conhecido como indenização por morte.

Esse montante ajuda a garantir que os entes queridos possam lidar com despesas essenciais, como educação dos filhos, contas médicas e outras responsabilidades financeiras durante o período de luto.

2. Cobertura de doenças graves

Alguns seguros de vida oferecem uma cobertura adicional que protege o segurado contra doenças graves, como câncer, acidente vascular cerebral (AVC), ataque cardíaco e outras condições médicas graves.

Nesse caso, se o segurado for diagnosticado com uma doença coberta pelo seguro, ele pode receber um pagamento antecipado ou uma quantia pré-determinada para ajudar a cobrir os custos associados ao tratamento médico e outras despesas relacionadas à doença.

3. Segurança financeira

O seguro de vida proporciona uma camada adicional de segurança econômica para o segurado e seus entes queridos. Isso porque, ao ter consciência de que há um plano em vigor para proteger financeiramente a família em caso de imprevistos, como morte ou doença grave, é possível manter a tranquilidade, mesmo nos momentos difíceis.

Isso ajuda a reduzir preocupações quanto ao futuro financeiro e permite que a família se concentre em se recuperar emocionalmente.

4. Reembolso de despesas médicas

Algumas apólices de seguro de vida também incluem a opção de reembolso de despesas médicas. Isso significa que, caso o segurado tenha despesas médicas consideráveis devido a uma doença ou acidente, ele poderá solicitar o reembolso desses gastos, até o limite estabelecido na apólice. Isso pode ajudar a minimizar o impacto financeiro causado por despesas médicas imprevistas.

Benefícios do seguro de vida: 11 vantagens pouco conhecidas!

Quanto custa um seguro de vida?

O preço de um seguro de vida é estabelecido de forma individual, pois leva em consideração o tipo de apólice, a cobertura escolhida e as características pessoais de cada contratante. Então, para definir um valor, as seguradoras analisam fatores como:

• idade;
• saúde;
• cobertura e benefícios;
• hábitos de vida;
• duração do seguro;
• gênero;
• localização;
• serviços adicionais.

Devido à singularidade de cada pessoa, as seguradoras se esforçam para disponibilizar planos personalizáveis, que se ajustam às necessidades específicas dos segurados.

Isso permite que você escolha entre planos de seguro básicos ou mais abrangentes, de acordo com suas preferências e capacidade financeira. Dessa forma, é possível encontrar uma opção que esteja alinhada com o seu orçamento e ofereça a proteção desejada.

Você pode gostar de ler:

• Quais são os melhores seguros de vida?
• Qual é o seguro de vida mais barato? Veja 7 opções!

Afinal, como fazer um seguro de vida?

Ao contrário do que muitos imaginam, não há dificuldade em contratar um seguro de vida. Isso porque você pode obter a proteção desejada diretamente pelo seu celular. Confira o passo a passo para fazer uma boa escolha:

avalie suas necessidades;

faça cotações em seguradoras de confiança;

verifique se existem carências, se o valor segurado é ideal e se há “exclusões”;

calcule o valor do prêmio a ser pago em caso de sinistro;

selecione os beneficiários;

leia com atenção o contrato antes de assinar o documento;

conte à sua família sobre a apólice feita e deixe o documento acessível.

Tenha em mente que cada seguradora pode ter seu próprio processo e requisitos específicos. Portanto, é ideal que você siga as instruções da seguradora escolhida e tire suas dúvidas antes de finalizar o processo de aquisição do seguro de vida.

Como funciona o resgate do seguro de vida?

O processo de resgate de um seguro de vida difere de acordo com o tipo de apólice que você possui. Contudo, há duas maneiras principais de realizar o resgate: o resgate antecipado ou o resgate por sinistro. 

No resgate antecipado, você pode retirar parte do valor que foi acumulado até o momento. Isso normalmente ocorre após o período de carência. No entanto, ao fazer isso, você diminui o valor do benefício que seria pago aos seus beneficiários no caso do seu falecimento.

Quanto ao resgate por sinistro, a retirada do dinheiro só é feita quando ocorre um evento previsto na apólice, como a morte do segurado ou quando há um diagnóstico de doença grave, por exemplo. Em ambos os casos, basta apresentar os documentos que comprovam o ocorrido para a seguradora e aguardar o pagamento da indenização.

Como saber se sou beneficiário de um seguro de vida?

Se você suspeita que pode ser beneficiário de um seguro de vida e quer ter certeza, o mais indicado é entrar em contato com a possível seguradora ou tirar a dúvida com outro familiar próximo.

Quanto tempo leva para receber o dinheiro do seguro de vida?

O tempo necessário para receber o dinheiro de um seguro de vida pode variar com base em vários fatores, incluindo a seguradora, o tipo de seguro e as circunstâncias do evento coberto. No entanto, de acordo com a determinação da Superintendência de Seguros Privados (Susep), a seguradora tem até 30 dias, contados a partir da data de entrega dos documentos, para fazer o pagamento da indenização.

Vale a pena contratar um seguro de vida?

A decisão de contratar um seguro de vida depende da sua situação financeira ou familiar e estilo de vida. Se você tem pessoas financeiramente dependentes, como cônjuge, filhos ou pais, a contratação do seguro de vida pode ser uma forma de proteger o bem-estar das pessoas que você ama caso algo aconteça. 

Contudo, se você não tem dependentes ou já possui coberturas suficientes por meio de outros investimentos, pode ser mais sensato alocar seus recursos para outras necessidades financeiras.

Por isso, é imprescindível que você avalie com cuidado as suas necessidades, capacidade financeira e objetivos antes de tomar uma decisão. 

Perguntas frequentes