Apólice de seguro de vida: veja o que é e os principais tipos!

Você sabe o que é apólice de seguro de vida? Muitas pessoas querem contratar um seguro, mas se sentem confusas com alguns termos que envolvem o processo, mas é simples: a apólice é o contrato entre a seguradora e o segurado. É um documento no qual se definem obrigações, valores e riscos de ambas as partes. Nele, também constam o valor do prêmio a ser pago, quanto será recebido em caso de sinistro e quem irá receber. 

Se você quer saber mais sobre o seguro de vida e seus termos, continue no artigo. Neste texto, iremos te explicar, com detalhes, o que é apólice de seguro de vida, tipos de apólice, elementos do seguro e recomendar seguradoras confiáveis. Confira!

O que é apólice de seguro de vida?

O seguro de vida é uma forma de garantir a segurança financeira dos entes queridos através do pagamento de um valor pré-determinado aos beneficiários, que podem ser familiares, herdeiros ou pessoas indicadas pelo segurado, no caso de seu falecimento.

O segurado paga um prêmio regular à seguradora em troca dessa cobertura. Esse prêmio pode ser pago mensalmente, trimestralmente, anualmente ou em outras formas acordadas no contrato. Tudo depende da seguradora e dos serviços oferecidos, pois existem várias modalidades. Diante disso, a seguradora emite a apólice, que é o documento que formaliza o seguro para o contratante.

A apólice serve como prova escrita do acordo entre o segurado e a seguradora. Portanto, ela estabelece os direitos e deveres de ambas as partes durante a vigência do seguro. Além disso, a apólice também especifica os eventos ou riscos que o seguro cobre e define os termos em que as indenizações serão pagas.

Em caso de sinistro (evento previsto no contrato que aciona o seguro), a apólice serve como referência para determinar se a situação está coberta pelo seguro e qual será o valor da indenização devida ao segurado ou aos beneficiários, conforme as condições estabelecidas.

Em suma, a apólice é o documento legal que oficializa o contrato de seguro, detalhando as obrigações e direitos das partes envolvidas e garantindo a segurança e transparência do acordo para ambas as partes.

Conheça os termos da apólice

Conhecer os termos da apólice é fundamental para ter clareza das condições estabelecidas no contrato. Veja quais são os principais:

segurado: contratante, pessoa que formaliza solicitação de garantia de proteção a sua vida em um contrato;

seguradora: empresa que oferece o serviço e cuida da parte administrativa, guiando o segurado por todo o período em que o seguro está ativo;

estipulante: é quem contrata o seguro e realiza os pagamentos, podendo ser uma empresa, como acontece nos seguros de vida em grupo ou o próprio segurado;

beneficiário: é quem irá receber as indenizações em caso de sinistro, podendo ser de vínculo sanguíneo com o segurado ou não.

Quais são os elementos da apólice de seguro de vida?

Além disso, há elementos na apólice aos quais se deve ter atenção. Veja:

• interesse segurável: é um dos elementos fundamentais para que um contrato de seguro de vida seja válido. Refere-se ao interesse financeiro e legítimo que o segurado possui na preservação da sua vida ou na sua sobrevivência;
• risco segurável: é o evento que pode acionar a indenização do seguro, que no caso do seguro de vida, é o falecimento do segurado durante a vigência do contrato. Quando o sinistro ocorre e o risco se materializa, a seguradora é obrigada a pagar a indenização aos beneficiários do segurado;
• prêmio: é o valor pago para manter o contrato ativo. Ele é calculado com base em diversos fatores, como a idade do segurado, sua renda, seu estado de saúde, o valor segurado e as coberturas adicionais contratadas. Ele deve ser pago em dia para garantir a proteção.

Tipos de apólice de seguro de vida

Confira, a seguir, os principais tipos de apólice de seguro de vida:

1. Aberta ou fechada 

A apólice aberta tem contratos pré-definidos, mas permite alterações nas condições estabelecidas, liberando a inserção ou exclusão de participantes no número de beneficiários e também alterações na parte financeira, como o valor do benefício e prêmio.

Já a fechada não permite essas alterações, seguindo com o contrato pré-acordado no momento da contratação e as obrigações que são referentes a ele.

2. Individual ou coletiva 

Uma apólice de seguro de vida individual é contratada especificamente para uma única pessoa. Ou seja, cada segurado possui um contrato com a seguradora, sem divisões. Nesse tipo de apólice, as condições, coberturas e valores são estabelecidos de acordo com o perfil e as necessidades do segurado, após uma análise individual. O valor do prêmio é calculado com base nos riscos e características individuais do segurado, como idade, saúde, hábitos de vida, entre outros.

A apólice de seguro de vida coletiva é contratada para um grupo de pessoas, como funcionários de uma empresa, membros de uma associação, sindicatos, entre outros. Nesse caso, todos os segurados compartilham um mesmo contrato, e as condições e coberturas são padronizadas para todos os membros do grupo.

O prêmio do seguro é calculado com base em características médias do grupo, o que pode resultar em uma economia de custos para os segurados.

Quanto custa um seguro de vida? Entenda o preço de cada apólice!

3. Apólice de seguro resgatável 

A apólice resgatável é um contrato que permite o resgate de parte do dinheiro investido no seguro caso o segurado decida encerrar o contrato antes do término da vigência. O valor resgatável pode variar conforme a seguradora e as condições estabelecidas no contrato

4. Apólice de riscos nomeados 

Os riscos nomeados são aqueles que podem ser facilmente listados e numerados, como em casos de uma doença, saber quais são os riscos na saúde do segurado para determinar o que pode ocasionar um possível sinistro.

Por exemplo, o contrato pode prever coberturas para casos de morte acidental, invalidez decorrente de acidentes específicos, doenças graves pré-determinadas ou outras circunstâncias claramente definidas.

5. Temporária 

A apólice de seguro de vida temporária é uma modalidade na qual o seguro é contratado para um período específico de tempo, sendo que seus beneficiários receberão a indenização em caso de falecimento durante esse prazo. Se o segurado falecer após o término do período da apólice, não haverá direito a indenização.

O que deve constar na apólice do seguro de vida?

Alguns itens são muito importantes e devem fazer parte da apólice. Confira os principais:

condições gerais: são as cláusulas e informações essenciais que regem o contrato, incluindo as obrigações da empresa e os direitos e deveres do segurado;

condições especiais: detalham coberturas adicionais contratadas além das coberturas básicas;

condições particulares: são as informações mais específicas do contrato, como prêmio, valor segurado, entre outros.

Principais benefícios do seguro de vida

Listamos os principais benefícios que contratar um seguro de vida pode trazer. Confira!

1. Segurança e tranquilidade para o segurado

O seguro de vida oferece ao segurado a tranquilidade de saber que seus beneficiários receberão uma indenização financeira em caso de uma fatalidade. Essa proteção proporciona segurança para o segurado, pois ele tem a certeza de que sua família estará amparada financeiramente em momentos difíceis, como a perda do provedor principal. 

2. Cobertura para despesas finais

É difícil se planejar com o emocional abalado em meio a um falecimento. O seguro de vida pode aliviar o lado financeiro para a família em um momento de luto, pois pode cobrir despesas finais, como o funeral e despesas médicas decorrentes de um tratamento médico.

Em alguns casos, o seguro de vida pode oferecer o reembolso de despesas médicas do segurado antes do falecimento, aliviando assim uma preocupação financeira em caso de doença grave.

3. Possibilidade de inclusão de coberturas adicionais, como invalidez ou doenças graves, para maior proteção

Algumas apólices de seguro de vida permitem a inclusão de coberturas adicionais, como invalidez ou doenças graves. Essas coberturas extras fornecem proteção adicional ao segurado em casos de eventos não fatais, como acidentes que resultem em invalidez permanente ou diagnóstico de doenças graves, como câncer ou AVC, protegendo a família financeiramente mesmo em casos que não envolva falecimento.

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Seguradoras para cotar seguro de vida

Fazer a cotação ou simulação do seguro de vida é o passo inicial para contratação. Veja 5 seguradoras que se destacam no mercado:

1. Youse

Youse	Simulação

A Youse é uma plataforma de seguros digital que, além do seguro de vida, oferece seguros para automóveis e residencial. Seu diferencial é a facilidade na contratação, com uma cotação dinâmica que pode ser feita completamente online. O seguro de vida Youse é um dos destaques da empresa, pois conta com coberturas diversas que envolvem acessibilidade, check-ups, remédios, alimentação e muito mais.

2. SulAmérica

SulAmérica	Simulação

Os seguros SulAmérica são uma das opções mais conhecidas do mercado, devido a longa trajetória da empresa, que oferece um portfólio extenso de produtos. O seguro de vida SulAmérica possui cobertura para falecimentos, invalidez por doença ou acidentes, doenças graves e assistência funerária, além de descontos em farmácias, clubes de vantagens e telemedicina. A simulação pode ser feita online através do site da SulAmérica.

3. Nubank

Nubank	Simulação

O seguro Nubank vida é oferecido pela Nubank em parceria com a Chubb, uma das maiores empresas de seguro do mundo. Ele oferece cobertura para falecimentos e acidentes pessoais, com suporte 24h e recebimento de benefícios através do próprio app. Seu destaque é a facilidade de contratação, que pode ser feita rapidamente através do aplicativo com valores a partir de R$ 4.

4. Porto Seguro

Porto Seguro	Simulação

A Porto Seguro é uma das maiores seguradoras do Brasil, com uma história de mais de 70 anos no mercado de seguros. Seu seguro de vida conta com coberturas básicas, como indenização por falecimento natural ou acidental, e também coberturas adicionais, como invalidez permanente por acidente, doenças graves, diárias por incapacidade temporária, entre outras. Além disso, a Porto Seguro oferece reembolso para despesas médicas e serviços de telemedicina.

5. Azos

Azos	Simulação

A Azos é uma seguradora digital exclusiva para seguros de vida. A simulação e contratação são 100% online, permitindo a contratação de apólices que cobrem morte natural e acidental, doenças graves, invalidez total ou temporária e assistência funerária.

Qual é a importância de entender a apólice de seguro de vida?

A apólice de seguro de vida contém todas as informações sobre o contrato, como prêmios, período de vigência, cláusulas, exclusões e obrigações das partes envolvidas.

Entender a apólice de seguro de vida é fundamental para garantir que o contrato seja adequado às necessidades do segurado, evitar problemas no futuro e proporcionar uma relação transparente e segura entre a seguradora e o cliente. 

Contratar um seguro é uma decisão muito importante, que fará diferença nos momentos mais difíceis do segurado e de seus beneficiários, por isso é importante escolher a apólice que melhor atenda às suas necessidades e expectativas, estudando as opções disponíveis no mercado, considerando as coberturas, condições e benefícios oferecidos por diferentes seguradoras antes de tomar uma decisão.

Perguntas frequentes