Seguro de vida para idosos: veja as melhores opções e como contratar!

Contratar um seguro de vida para idosos pode ser uma decisão vantajosa. Afinal, garantir a proteção das pessoas que amamos é essencial em qualquer fase da vida. Por esse motivo, a decisão de ter um seguro de vida se torna uma escolha inteligente inclusive para quem está na terceira idade!

Isso porque, mais do que um amparo financeiro em caso de falecimento do segurado, o seguro de vida dispõe de outras vantagens que trazem mais tranquilidade e segurança à pessoa idosa e, consequentemente, aos seus familiares.

Tendo em vista a importância desse assunto, preparamos este guia para explicar sobre como funciona o seguro de vida para idosos e quais são as seguradoras que oferecem esse tipo de serviço. Confira!

É possível fazer seguro de vida na terceira idade?

Sim, é possível contratar um seguro de vida na terceira idade. Nesse caso, a apólice é definida de acordo com as particularidades desse público. Portanto, não há limite de idade e a proteção é assegurada com base no que a pessoa idosa precisa.

Vantagens do seguro de vida para idosos 

O seguro de vida para idosos oferece várias vantagens significativas que contribuem para a proteção financeira e a tranquilidade nessa fase da vida. Abaixo, estão algumas das principais vantagens, incluindo as coberturas mais comuns. Veja:

proteção financeira para a família: após a morte do segurado, os beneficiários têm o direito de receber uma indenização definida no contrato;

cobertura para funeral: há planos que cobrem as despesas funerárias, aliviando o ônus financeiro que esse evento podem acarretar ao familiares;

cobertura de doenças graves: algumas apólices podem incluir a cobertura de doenças graves, proporcionando suporte financeiro adicional em caso de diagnóstico de doenças como câncer, acidente vascular cerebral (AVC) ou infarto;

isenção de pagamento por invalidez: em casos de invalidez total ou permanente, o segurado pode ficar isento do pagamento das parcelas do seguro;

assistência 24 horas: a maioria das seguradoras oferecem assistência 24 horas para serviços como ambulâncias, chaveiro e encanador, o que pode ser útil para momentos de emergência;

facilidade na contratação: alguns planos de seguro de vida para idosos são práticos de contratar. Isso significa que não exigem exames médicos ou questionários extensos;

beneficiários: o segurado pode escolher livremente os beneficiários que receberão a indenização, podendo incluir familiares ou pessoas próximas;

planejamento sucessório: o seguro de vida para idosos pode fazer parte de um planejamento sucessório, permitindo que o segurado deixe um legado financeiro para os herdeiros;

tranquilidade: ter um seguro de vida proporciona ao segurado e à sua família a tranquilidade de saber que estão amparados financeiramente em caso de eventualidades.

Como funciona o seguro de vida para pessoas idosas?

O seguro de vida para idosos funciona de maneira similar ao seguro de vida convencional. A diferença é que dispõe de algumas adaptações específicas para atender às necessidades dessa faixa etária. Sendo assim, o interessado em obter o seguro de vida deve, primeiramente, entrar em contato com uma seguradora para verificar a disponibilidade de planos voltados para a terceira idade.

Após comparar as opções disponíveis e encontrar o seguro ideal, o titular assina a apólice e realiza o pagamento do prêmio conforme o contrato estabelecido.

Vale ressaltar que as condições do contrato são definidas de acordo com o perfil de risco do segurado. Além disso, é importante ter em mente que a modalidade pode ser flexível para o idoso, mas quanto maior o risco de sinistro e maiores as coberturas, mais elevado será o valor do plano e o tempo para iniciar uma cobertura.

Melhores seguros de vida para pessoas idosas

Instituição	Cotação
Youse	▪️ coberturas personalizáveis; ▪️ inclui assistência com acessibilidade para idosos.
Zurich	▪️ para pessoas com até 79 anos; ▪️ 3 tipos de planos disponíveis.
MAG Seguros	▪️ proteção para pessoas de 16 a 79 anos; ▪️ 3 tipos de planos disponíveis.

1. Youse Acessibilidade para idosos

A Youse é uma seguradora digital que surgiu para desburocratizar o acesso ao seguro de vida. Então, além de simplificar o processo de contração do seguro, a Youse permite que você tenha seu seguro de vida na palma da sua mão. Assim, quando precisar de uma ajuda, você pode acionar a cobertura contratada diretamente pelo seu celular. É bem simples e rápido. 

Aliás, o melhor é que na Youse você pode personalizar seu seguro de vida de acordo com as suas necessidades e aproveitar os serviços de assistência que visam deixar o seu lar mais seguro e acessível.

2. Zurich

O seguro de vida para idosos da Zurich está disponível para pessoas com até 79 anos de idade. Nesse caso, a seguradora oferece três opções de planos. Cada um dispõe de uma proteção específica. Veja:

• Plano I: morte acidental em transporte coletivo ou decorrente de um acidente de trânsito, lesão envolvendo fraturas ou queimaduras e cesta básica;
• Plano II: fratura e queimadura;
• Plano III: morte acidental em transporte coletivo ou decorrente de um acidente de trânsito e cesta básica.

Para contratar um dos planos da Zurich, você pode acessar o site da seguradora e buscar um corretor. 

3. MAG Seguros

Com mais de 188 anos de atuação ininterrupta no Brasil, a MAG Seguros conquistou o seu espaço no mercado brasileiro e, hoje, destaca-se como uma das melhores seguradoras do país. Portanto, quem escolhe o seguro de vida da MAG tem como vantagem a possibilidade de usufruir de uma cobertura abrangente que garante proteção em qualquer fase da vida. 

Lembrando que a contratação do seguro de vida da MAG pode ser feita pela internet, telefone ou por meio de um corretor.

Existe idade máxima para fazer seguro de vida para idosos? 

A idade máxima para contratar um seguro de vida para idosos pode variar de acordo com a política de cada seguradora. Algumas seguradoras oferecem planos com limite de idade mais flexível, permitindo a contratação até 80 anos, enquanto outras podem impor uma idade máxima específica para aquisição da apólice.

Geralmente, é recomendável pesquisar diferentes seguradoras e planos para encontrar uma opção que se adeque às necessidades e idade do interessado.

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Como escolher o melhor seguro de vida para a terceira idade? 

analise as coberturas: verifique quais são as coberturas oferecidas pelo seguro de vida. Certifique-se de que elas atendam às necessidades específicas da pessoa segurada, como cobertura por morte natural ou acidental, invalidez permanente, doenças graves, entre outras;

analise as assistências: confira as assistências adicionais oferecidas pelo seguro, como serviços médicos, suporte em casos de emergência, assistência domiciliar ou até mesmo suporte jurídico. Essas assistências podem ser valiosas para a qualidade de vida do segurado;

leia as condições: é essencial ler atentamente todas as cláusulas e condições do contrato do seguro. Entenda os detalhes das coberturas, os períodos de carência, as exclusões e as obrigações do segurado. Isso ajudará a evitar surpresas;

avalie o valor das indenizações: verifique qual é o valor das indenizações oferecidas em cada cobertura. Certifique-se de que seja suficiente para suprir as necessidades financeiras dos beneficiários em caso de sinistro;

certifique-se do custo-benefício: compare diferentes seguradoras e planos para avaliar o custo-benefício de cada oferta. Tenha em mente que o seguro de vida para a terceira idade pode ter prêmios mais elevados, devido ao maior risco, mas é importante garantir que as coberturas e benefícios justifiquem o investimento.

Semelhanças e diferenças entre o seguro de vida para idosos e demais seguros de vida

O seguro de vida para idosos se assemelha aos demais seguros de vida pelos seguintes pontos:

• cobertura de vida: ambos os seguros oferecem uma cobertura de risco de morte. Isso significa que, em caso de falecimento do segurado, os beneficiários têm o direito de receber uma indenização;
• escolha livre dos beneficiários: o segurado pode escolher livremente os beneficiários que receberão a indenização em caso de sinistro, podendo ser familiares ou pessoas próximas;
• assistências adicionais: tanto o seguro de vida para idosos quanto os demais seguros de vida podem oferecer assistências adicionais, como suporte em caso de doenças graves, assistência funeral, apoio em emergências e outros serviços.

Quanto a diferença, o seguro de vida para idosos se diferencia dos demais seguros pelos seguintes fatores:

• idade de contratação: o seguro de vida para idosos é específico para pessoas que já estão na terceira idade, enquanto os demais seguros de vida podem ser contratados por outras faixas etárias;
• coberturas adaptadas: o seguro de vida para idosos pode oferecer coberturas mais adequadas às necessidades dessa fase da vida, como assistência funeral e cobertura de doenças comuns em idades mais avançadas;
• preços e condições: os preços e as condições do seguro de vida para idosos podem variar em relação aos demais seguros de vida, devido à faixa etária do segurado e às particularidades dessa modalidade;
• renovação vitalícia: embora seja menos comum, alguns seguros de vida para idosos podem oferecer a opção de renovação vitalícia, permitindo que o segurado mantenha a cobertura por toda a vida, independentemente da idade alcançada.

Afinal, quanto custa um seguro de vida para idosos?

O custo de um seguro de vida para idosos pode variar consideravelmente, dependendo de fatores, como:

1. a idade do segurado;
2. o valor do capital segurado;
3. as coberturas escolhidas;
4. o estado de saúde do segurado ;
5. a política da seguradora. 

Em geral, quando comparado com outros seguros de vida, o seguro de vida para idosos costuma ser mais caro. A razão é clara: o risco de sinistro tende a ser maior na terceira idade. Contudo, a Agência Nacional de Saúde (ANS) estabelece que o seguro de vida para idosos deve ser, no máximo, até seis vezes mais caro que os seguros de vida tradicionais.

Então, para conseguir um seguro de vida para idosos por um valor que cabe no seu bolso, é ideal realizar cotações em diferentes seguradoras e comparar as opções disponíveis. Assim, fica mais fácil encontrar um plano que se adequa às suas necessidades e realidade financeiras.

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Vale a pena contratar seguro de vida na terceira idade?

Contratar um seguro de vida na terceira idade pode valer a pena dependendo das circunstâncias individuais de cada pessoa. Nesse caso, para descobrir se o seguro de vida é uma solução viável para você, é necessário fazer alguns questionamentos, tais como:

1. há familiares que dependem de você financeiramente?

2. você tem dívidas ativas com pagamento de longo prazo, como um financiamento imobiliário, por exemplo?

3. pretende poupar seus familiares de custos relacionados ao funeral?

4. deseja passar pela terceira idade com mais tranquilidade e autonomia?

5. tem interesse em fazer um plano sucessório?

Esses são alguns dos questionamentos que você pode fazer para concluir se a decisão de contratar um seguro de vida para idosos é vantajosa. Em suma, ter um seguro de vida significa ter mais tranquilidade e amparo financeiro em situações adversas.

Contudo, é muito importante analisar se você tem condições de assumir o custo mensal do prêmio, que pode ser mais elevado devido ao maior risco de sinistro. 

Perguntas frequentes