Benefícios do seguro de vida: 11 vantagens pouco conhecidas!

O que acha de testar o quanto você conhece sobre os benefícios do seguro de vida? Quando o assunto é esse, a primeira vantagem que costuma vir à mente é a proteção financeira e o amparo aos beneficiários, em caso de morte do segurado.

Mas, você sabia que o seguro de vida pode ser mais do que isso? Para explicar melhor como essa proteção pode ser um grande investimento, reunimos neste artigo 11 benefícios do seguro de vida. Acompanhe e descubra quais deles você já conhecia!

O que é seguro de vida? 

Basicamente, o seguro de vida é um contrato financeiro firmado entre você e uma seguradora. Nesse acordo, você é o segurado, que paga um prêmio, que são parcelas, à seguradora, em troca da garantia de proteção financeira para seus beneficiários em caso de sua morte.

Benefícios do seguro de vida

Como mencionamos, um dos benefícios do seguro de vida é que ele garante, aos beneficiários do seguro, o direito de receber uma indenização após sua morte. Contudo, o que poucos sabem é que o você, como segurado, também pode usufruir de algumas vantagens ainda em vida. Veja: 

1. Coberturas variadas

Devido a alta competitividade no segmento, as principais seguradoras estão diversificando as coberturas do seguro de vida. Assim, um dos benefícios do seguro de vida é que você tem a chance de personalizar sua apólice de acordo com suas necessidades.

Então, além da cobertura básica de morte natural ou acidental, existem opções adicionais, como invalidez permanente total ou parcial, doenças graves e até mesmo coberturas específicas para casos de acidentes. 

2. Assistências

Outra vantagem bem interessante do seguro de vida são as assistências adicionais oferecidas pelas seguradoras. Para tornar o seguro de vida mais atraente e completo, muitas empresas oferecem serviços, como:

• orientação médica via telefone;
• assistência funeral;
• descontos em medicamentos nas farmácias parceiras;
• suporte em viagens, entre outros. 

Então, além de agregar valor ao seguro de vida, as assistências tornam sua experiência ainda mais vantajosa. Isso é muito importante, afinal, como apontado nos principais debates, como no CQCS Insurtech & Innovation, agregar valor aos segurados é um dos principais desafios das seguradoras.

3. Facilidade de contratação

Graças a transformação digital, a contratação de seguros de vida se tornou algo simples e prático. Hoje, muitas pessoas que possuem um celular conectado à internet, podem saber quais são as melhores seguradoras do país e, consequentemente, contratar o seguro de vida que melhor atende os seus interesses.

Diante disso, além de ser menos burocrático, a possibilidade de contratar o seguro de forma online tornou o serviço mais acessível para quem deseja obter proteção financeira.

4. Custo-benefício

Quando levamos em consideração o impacto financeiro que a morte do segurado pode causar aos seus familiares, percebemos que a contratação do seguro de vida tem um ótimo custo benefício. Além da indenização paga aos beneficiários em caso de morte, você pode usufruir de outros serviços complementares que otimizam a sua experiência. 

5. Proteção para os beneficiários

O principal objetivo do seguro de vida é garantir proteção financeira aos beneficiários designados pelo segurado em caso de sua morte. Em geral, os beneficiários costumam ser o cônjuge e filhos. Contudo, mais um dos benefícios do seguro de vida é a possibilidade de incluir amigos ou parentes de grau distante. 

Você conhecia esses 5 benefícios do seguro de vida que apresentamos até agora? Ao optar pela contratação, não deixe de conferir o artigo especial que preparamos para você e veja também “Quais são os melhores seguros de vida em 2023“!

6. Proteção e previsibilidade financeiras

Ao investir em um seguro de vida, você tem a certeza de que em caso de sua morte, seus familiares terão condições de passar pelo período de luto. Essa vantagem é muito interessante para famílias que possuem um único provedor. Dessa forma, ao receber a indenização, os beneficiários poderão assumir os custos com o funeral, além de custear outras despesas emergenciais.

7. Preparação para planejamento sucessório

Você sabia que o seguro de vida pode ser uma ferramenta valiosa no planejamento sucessório, especialmente em casos de heranças complexas ou empresas familiares? Isso porque, ao nomear os beneficiários de forma adequada, você pode garantir que seus bens e recursos sejam transferidos de maneira tranquila e eficiente aos herdeiros, já que o seguro de vida não faz parte do inventário.

Dessa forma, a liberação da indenização ocorre de maneira rápida e sem burocracia. Assim, é possível evitar possíveis disputas ou questões legais que possam surgir em um processo de sucessão. 

8. Garantia de segurança financeira

O seguro de vida proporciona uma camada adicional de segurança financeira para você e sua família. Pois, ao saber que há uma rede de proteção em caso de eventos inesperados, como morte ou invalidez, é possível ter mais tranquilidade para enfrentar os desafios da vida com confiança, reduzindo preocupações sobre o futuro financeiro dos entes queridos.

9. Possibilidade de resgate dos valores aplicados

Para quem viabiliza a realização de um projeto futuro ou preza por ter uma reserva financeira para lidar com situações de emergências, o seguro de vida resgatável é uma ótima opção. Isso porque, além de oferecer os mesmos serviços de um seguro de vida convencional, o seguro de vida resgatável permite que você resgate parte do valor da indenização.

Vale ressaltar que a retirada desse valor pode ser feita quando findar o período de carência de 24 meses.

10. Isenção de tributação no Imposto de Renda

Outro ponto positivo do seguro de vida é a isenção do imposto de renda sobre o valor da indenização, já que a incidência do tributo é aplicada somente sobre os rendimentos. Nesse caso, o imposto de herança (ITCMD) também não é cobrado.

Assim, o seguro de vida se torna uma opção mais vantajosa para quem deseja realizar a transferência de patrimônio aos herdeiros. 

11. Menos preocupações para você

Quando você tem consciência de que possui um seguro de vida adequado, fica mais fácil lidar com as preocupações relacionadas ao bem-estar financeiro de sua família em caso de morte.

Dessa forma, com a mente mais tranquila, é possível focar em outras áreas importantes da vida, como no profissional, cuidados com a saúde e qualidade vida, lazer ou criação de filhos. Assim, você aproveita com leveza os momentos especiais com os entes queridos.

Após conhecer os benefícios do seguro de vida, veja os artigos que os leitores do iMelhorSeguro mais buscam sobre o tema:

• Qual é o seguro de vida mais barato? Veja 7 opções!
• Qual o melhor seguro de vida para família?
• Apólice de seguro de vida: veja o que é e os principais tipos!

3 seguros de vida para contratar

Confira três opções de seguro de vida mais barato e atrativo em custo-benefício, avalie e descubra se algum deles atende às suas necessidade:

Seguro	Preço
Seguro de vida Youse:	a partir de R$ 10/mês
Seguro de vida Porto Seguro:	a partir de R$ 10,20/mês
Seguro de vida Azos:	a partir de R$ 5/mês

Youse

Se você procura um seguro de vida com parcelas acessíveis e que seja fácil de contratar, o seguro de vida Youse é uma opção para avaliar. Isso porque a empresa atua de maneira 100% digital.

Então, ao contratar o seguro de vida Youse, você tem a vantagem de personalizar as coberturas e alterar sempre que quiser diretamente pelo seu celular. Além disso, o pagamento é feito por assinatura e você pode aproveitar os serviços de assistência 24 horas.

Azos

O seguro de vida da Azos é ideal para quem busca um seguro básico e acessível. Com planos a partir de R$ 5, o seguro oferece cobertura para morte decorrente de causa natural ou doenças, suicídio e acidentes pessoais.

Porto Seguro

Considerada uma referência no segmento, a Porto Seguro oferece um dos melhores seguros de vida. Com cobertura para casos de morte, acidentes de trabalho e doenças graves, o seguro de vida da Porto concede indenizações que variam de R$ 30 mil a R$ 2 milhões.

Além disso, oferece diversos benefícios para serem utilizados ainda em vida. Para contratar o seguro, é necessário preencher o formulário disponível no site e aguardar o contato de um corretor.

Quanto custa o seguro de vida?

O valor do seguro de vida é definido com base em fatores como idade, gênero, saúde, estilo de vida, valor da cobertura, tipo de seguro de vida e seguradora escolhida. Sendo assim, cada pessoa é avaliada individualmente pela seguradora e o valor é calculado de acordo com o risco percebido pela seguradora. Por essa razão, o custo do seguro de vida é bastante variável.   

Como contratar um seguro de vida?

Contratar um seguro de vida é um processo relativamente simples, mas requer compreensão das suas necessidades e do tipo de cobertura que deseja contratar. Por essa razão, listamos alguns passos básicos para você entender na prática como funciona a contratação do seguro de vida. Veja:

Avalie suas necessidades

Antes de começar a procurar um seguro de vida, entenda por que você precisa dele e quais são seus objetivos. Tenha em mente o que você pretende proteger com o seguro de vida e quais coberturas são necessárias para garantir a segurança financeira da sua família em caso da sua morte ou comprometimento da saúde.

Escolha o tipo de seguro de vida

Existem dois tipos principais de seguro de vida: seguro de vida temporário e seguro de vida permanente. O seguro de vida temporário oferece cobertura por um período específico (por exemplo: 10, 20 ou 30 anos); enquanto o seguro de vida permanente oferece cobertura ao longo da sua vida, desde que as parcelas sejam pagas em dia.

Compare planos e seguradoras

Pesquise diferentes seguradoras e seus planos de seguro de vida. Compare os benefícios, termos e indenizações oferecidas. Lembrando sempre de verificar a reputação e a estabilidade financeira da empresa.

Escolha o valor do seguro

Com base nas suas necessidades e na análise das opções disponíveis, determine o valor da cobertura do seguro de vida que deseja contratar. Esse valor deve ser suficiente para cobrir despesas como dívidas, consultas médicas, educação dos filhos e manutenção do padrão de vida da sua família, por exemplo.

Preencha o formulário de inscrição

Após escolher o plano e a seguradora, você precisará preencher um formulário de inscrição. É importante fornecer informações precisas e completas sobre sua saúde, histórico médico e estilo de vida.

Faça um exame médico (se necessário)

Algumas seguradoras podem exigir um exame médico para avaliar o seu estado de saúde antes de emitir a apólice do seguro de vida. Isso ajuda a determinar o risco envolvido e o valor do seguro.

Aguarde a análise e aprovação

Após enviar a inscrição e realizar o exame médico (se necessário), a seguradora analisa os dados e avalia o risco. Se tudo estiver em ordem, a apólice de seguro de vida é emitida pela empresa.

Leia e compreenda a apólice

Ao receber a apólice, leia atentamente todas as informações, termos e condições. Certifique-se de entender claramente o que está coberto e quais são os requisitos para receber os benefícios.

Pague as parcelas e mantenha seus dados atualizados

O seguro de vida requer o pagamento regular de parcelas, conhecidas como prêmios, para manter a cobertura ativa. Por isso, evite atrasos.

Além disso, caso ocorra alguma alteração nas suas informações pessoais ou no seu estado de saúde, informe a mudança à seguradora. Assim, você evita possíveis problemas na hora de solicitar a cobertura. 

Vantagens e desvantagens do seguro de vida

Prós e contras
traz proteção financeira para a família e é uma forma de planejamento sucessório;
garante cobertura de despesas e dívidas e suporte aos dependentes;
flexibilidade nos planos, com acesso a coberturas adicionais e benefícios ainda em vida;
para profissionais autônomos, pode assegurar proteção financeira que seria garantida pela CLT;
pode ser relativamente caro em alguns casos, especialmente os seguros de vida para pessoas idosas ou pessoas que possuem problemas graves de saúde;
considere que nem todas as pessoas têm a mesma necessidade de ter um seguro de vida. Para pessoas solteiras, por exemplo, que não possuem dependentes, a contratação do seguro de vida pode ser dispensável;
para manter a cobertura ativa, é necessário pagar as parcelas regularmente. Então, se você deixar de pagar as premiações, a apólice pode ser cancelada e a cobertura, perdida.

Vale a pena contratar um seguro de vida?

A decisão de contratar um seguro de vida depende da condição financeira e composição familiar de cada pessoa. Especialmente para os principais provedores financeiros da família, que têm dependentes que contam com sua renda, a contratação do seguro de vida pode ser uma escolha prudente. Afinal, garante a proteção financeira aos beneficiários em caso de sua morte.

Além disso, o seguro de vida também pode ser interessante para quem pretende fazer um planejamento sucessório e transferir seu patrimônio para herdeiros. Ou seja, além de ser uma opção menos burocrática, a indenização do seguro de vida é isenta de tributação no imposto de renda e do imposto de herança, tornando assim uma opção mais vantajosa.

Entretanto, se você não tem dependentes financeiros ou possui recursos suficientes para suprir as necessidades da sua família após a sua morte, o seguro de vida pode não ser uma solução viável. Por essa razão, avaliar suas próprias necessidades, metas e situação financeira, é fundamental para determinar se o seguro de vida é uma opção que vale a pena para você e sua família.

Perguntas frequentes

Você já conhecia esses benefícios do seguro de vida? Consegue avaliar se para você vale ou não a pena contratar um? Compartilhe suas impressões nos comentários e acesse a seção especial sobre seguros de vida para ficar por dentro das avaliações que o iMelhorSeguro selecionou para você!