Quanto custa um seguro de vida? Entenda o preço de cada apólice!

Afinal, quanto custa um seguro de vida? O que influencia no preço? É possível encontrar um seguro de vida mais barato e com qualidade? Essas são dúvidas comuns para quem pretende contratar esse tipo de serviço. Afinal, o entendimento sobre o mercado de seguros ainda é restrito há pequena parcela da população brasileira.

Dyogo Oliveira, então presidente da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), comentou no evento CQCS Insurtech & Innovation que um dos desafios do setor é atingir pessoas que pensam não ter renda para contratar um seguro. Sendo assim, entendemos que importância de avaliar cuidadosamente o custo do seguro de vida reside na capacidade de equilibrar a proteção desejada com a realidade financeira de cada pessoa.

Esse processo de análise não apenas permite determinar quanto você pagará pelo seguro regularmente, mas também auxilia na avaliação das vantagens e benefícios que ele oferece. Neste artigo, vamos mostrar quanto custa um seguro de vida, quais fatores são considerados para calcular o preço, além de indicar 5 seguradoras para você fazer uma cotação. Acompanhe!

Quanto custa um seguro de vida?

O custo de um seguro de vida varia muito, pois leva em consideração fatores como sua idade, estado de saúde, estilo de vida, valor de cobertura desejado e o tipo do plano escolhido.

Para você ter uma ideia de como essa análise funciona na prática, imagine um caminhoneiro com idade de 54 anos, que não possui uma rotina de vida saudável e passa a maior parte do seu dia nas estradas. Devido ao maior fator de risco, o seu seguro de vida terá um custo mensal maior. 

Em contrapartida, uma jovem de 28 anos que pratica atividade física e possui uma rotina de vida saudável terá menor fator de risco. Então, o seu seguro terá um valor mais acessível. Nesse contexto, é possível contratar uma apólice básica por cerca de R$ 20 ao mês, por exemplo. Em ambos casos, o valor vai depender das condições físicas do segurado, valor da indenização e os tipos de coberturas escolhidas.

Como é calculado o preço do seguro de vida?

Como mencionamos, o valor do seguro de vida é calculado com base nos seguintes pontos:

• perfil do contratante;
• idade e histórico médico;
• profissões;
• renda mensal;
• coberturas selecionadas.

Perfil do contratante

O perfil do contratante corresponde a sua idade, sexo, estado civil e hábitos de vida, como tabagismo e consumo de álcool. Pessoas mais jovens e saudáveis geralmente têm taxas mais baixas, já que o risco de morte iminente é menor.

Idade e histórico médico

A idade é um fator chave ao avaliar quanto custa um seguro de vida, pois influencia a probabilidade de problemas de saúde. O histórico médico também é considerado, incluindo condições preexistentes, doenças familiares e resultados de exames médicos.

Profissões

Algumas profissões podem envolver riscos mais altos, como trabalhos perigosos ou físicos. Isso pode afetar o valor do seguro, já que certas ocupações podem aumentar a probabilidade de acidentes ou problemas de saúde.

Renda mensal

A sua renda pode ser considerada para determinar o valor do seguro. Nesse caso, a renda serve como indicador de quanto você pode pagar em prêmios e o quanto a família precisaria em caso de falecimento.

Coberturas do seguro de vida

O tipo e a extensão das coberturas escolhidas também afetam no preço do seguro de vida. Coberturas mais abrangentes, com abrangência de riscos advindos de morte acidental, invalidez ou doenças graves, podem resultar em prêmios mais altos.

É possível fazer um seguro de vida barato?

Sim, é possível encontrar um seguro de vida por preços acessíveis. Planos mais simples podem apresentar custos mais baixos, principalmente quando associados a segurados com perfis de menor risco. No nosso artigo sobre seguros de vida mais baratos, apresentamos 7 seguradoras com coberturas por cerca de R$ 10 mensais.

5 seguradoras para simular quanto custa seu seguro de vida

Veja algumas das principais seguradoras que oferecem seguros de vida de qualidade e por custos atrativos:

Seguro	Coberturas
Azos a partir de R$ 5/mês	Seguro de vida; Invalidez por acidente; Doenças graves; Assistência funeral.
Youse a partir de R$ 10/mês	Morte natural e acidental; Indenização em dobro por morte acidental; Indenização por diagnóstico de câncer; Indenização por morte do cônjuge; Indenização por morte de filho.
Porto Seguro a partir de R$ 10,20/mês	Morte natural ou acidental; Assistência funeral individual ou familiar; Invalidez permanente total ou parcial por acidente; Reparos Domésticos; Despesas médico-hospitalares e odontológicas;
Nubank a partir de R$ 4/mês	Assistência funeral para familiares; Hospitalização (recebimento de diária de R$ 150); Invalidez por acidente (parcial ou total).
Bradesco a partir de R$ 3,80/mês	Morte; Invalidez permanente total ou parcial por acidente; Doenças Graves e Doenças Graves Ampliada; Despesas médicas, hospitalares e odontológicas por acidente; Diagnóstico de câncer e Diagnóstico de câncer primário; Morte em acidente aéreo; Seguro funeral individual ou familiar; Diária por incapacidade temporária; Diária de internação hospitalar.

1. Azos

O seguro de vida da Azos é uma ótima opção para quem busca um serviço simples e acessível. Com opções de planos a partir de R$ 5, a Azos oferece proteção para eventos como falecimento devido a causas naturais, doenças, além de abranger situações de suicídio e acidentes pessoais.

2. Youse

Se você está em busca de um dos melhores seguros de vida, com prêmios acessíveis e um processo de contratação descomplicado, o seguro de vida Youse pode ser uma excelente escolha. Isso porque a Youse é uma seguradora 100% digital que busca oferecer uma experiência simplificada ao seus segurados. 

Sendo assim, ao optar pelo seguro de vida Youse, você tem a vantagem de personalizar as coberturas de acordo com suas necessidades e realizar ajustes sempre que precisar diretamente pelo seu celular. Além disso, os pagamentos funcionam por meio de assinatura e você ainda pode solicitar os serviços de assistência disponíveis 24 horas por dia.  

3. Porto Seguro

A Porto Seguro é líder no setor de seguros de vida, pois oferece coberturas que abrangem casos de morte, acidentes de trabalho e doenças graves. As indenizações variam de R$ 30 mil a R$ 2 milhões. Além disso, o seguro oferece benefícios que podem ser utilizados ainda em vida.

4. Nubank

O Nubank Vida, o seguro de vida oferecido pelo Nubank, pode ser uma ótima escolha para quem já tem o cartão de crédito do banco digital. Nesse caso, o seguro se destaca por oferecer coberturas para morte e invalidez por acidente, além de incluir assistência funeral. A contração é simples e pode ser feita diretamente pelo aplicativo, sem burocracia.

Vale ressaltar que o valor do seguro varia conforme o perfil do cliente e pode ser pago todo mês junto com a fatura do cartão de crédito. Outra vantagem é que a indenização pode ser paga em até 2 dias úteis. Diante disso, o seguro de vida do Nubank se torna uma alternativa interessante para quem busca segurança financeira tanto para si quanto para seus familiares.

5. Bradesco

Assim como o Nubank, o Bradesco também disponibiliza um seguro de vida para os seus clientes. Para oferecer um serviço personalizado, o Bradesco conta com opções de planos individuais, familiares e empresariais.

Assim, você pode contratar um seguro de vida com a proteção necessária para você e seus beneficiários. Aliás, o seguro de vida do Bradesco conta com diversos tipos de cobertura e pode ser indicado para diferentes faixas etárias.

Você pode gostar de ler:

• Qual o melhor seguro de vida para família?
• Seguro de vida para idosos: veja as melhores opções e como contratar!

Por que é importante saber quanto custa um seguro de vida?

Saber o custo de um seguro de vida é crucial por diferentes razões. Primeiramente, um seguro de vida é um recurso financeiro que oferece proteção financeira para os entes queridos em caso de falecimento do segurado. Então, ao analisar quanto custa um seguro de vida, você consegue avaliar com mais precisão se o prêmio é acessível e se encaixa no orçamento familiar. 

Além disso, quando você entende os diferentes tipos de cobertura e seus preços, fica mais fácil identificar o seguro que melhor se ajusta ao nível de proteção desejado.

Em segundo lugar, o custo do seguro de vida está relacionado com diversos fatores, incluindo sua idade, saúde e estilo de vida. Então, ter uma estimativa de quanto custa em média um seguro de vida, permite que você tome decisões que estejam de acordo com o seu estágio de vida.

Perguntas frequentes